Kredyty udzielane przez banki są, obok pożyczek prywatnych, jednymi z najpopularniejszych sposobów pożyczania pieniędzy w Polsce. Zdarza się jednak, że z różnych względów nie możemy lub nie chcemy z nich skorzystać. Na przykład nie spełniamy postawionych przez bank wymagań lub nie mamy czasu, aby przechodzić przez wszystkie formalności i oczekiwać na decyzję.
W takich przypadkach może nas zainteresować pożyczka pozabankowa, oferowana przez wszelkiej maści firmy pożyczkowe i parabanki. Zanim jednak złoży się wniosek o taką pożyczkę, jest kilka rzeczy, które warto rozważyć. Chociażby to, jaką kwotę i typ pożyczki wybrać (chwilówkę czy pożyczkę ratalną). Bardzo istotna jest też kwestia tego, jakie warunki trzeba spełnić, aby móc liczyć na pozytywną decyzję ze strony pożyczkodawcy.
Spis treści
Czym jest pożyczka pozabankowa?
Pożyczka pozabankowa to, jak sama nazwa wskazuje, pożyczka udzielana przez instytucję finansową niebędącą bankiem, czyli firmę pożyczkową lub parabank. W Polsce działa obecnie bardzo dużo tego typu instytucji, a cały czas pojawiają się kolejne. Wśród pożyczek pozabankowych można wyróżnić różne kategorie, na przykład pożyczki gotówkowe, konsolidacyjne czy samochodowe.
Pożyczki pozabankowe udzielane są na podstawie kodeksu cywilnego, a nie prawa bankowego. Ponadto obowiązują je zapisy ustawy o kredycie konsumenckim, chociaż instytucje pozabankowe nie mogą oficjalnie tytułować swoich produktów finansowych kredytami. Mogą, ale nie muszą być dodatkowo zabezpieczone, na przykład poręczeniem lub zastawem rejestrowym.
Pożyczki pozabankowe dla firm – najważniejsze informacje
Pożyczki pozabankowe nie są dedykowane jedynie osobom prywatnym. Wiele parabanków oferuje również pożyczki pozabankowe dla firm. Procedura ich zaciągania wygląda bardzo podobnie, jak w przypadku innych zobowiązań finansowych. Konieczne jest jedynie wypełnienie wniosku i wskazanie najważniejszych informacji dotyczących swojej firmy.
W zależności od warunków postawionych przez daną firmę pożyczkową, pożyczka może być dostępna już od pierwszego dnia prowadzenia działalności lub może wymagać większego stażu. Pożyczki pozabankowe dla firm wyróżniają się wysoką maksymalną kwotą zobowiązania, którą z reguły można wykorzystać na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą.
1 Źródło: https://obiektywnefinanse.pl/2022/01/pozyczki-pozabankowe-brane-chetniej-niz-przed-covidem/
Czy pożyczka pozabankowa online jest bezpieczna?
Pożyczki pozabankowe przez Internet cieszą się obecnie bardzo dużą popularnością. Oczywiście, w wielu miastach firmy pożyczkowe mają też swoje fizyczne placówki. Możliwość złożenia wniosku o pożyczkę online jest jednak przez wielu uważana za wygodniejszą opcję. Wnioskować o pożyczkę w sieci można o każdej porze dnia i nocy, bez wychodzenia z domu. Potwierdzenie tożsamości na ogół odbywa się błyskawicznie, za pomocą takich rozwiązań, jak przelew weryfikacyjny lub aplikacja do logowania się do konta bankowego.
Bezpieczeństwo pożyczek pozabankowych online może budzić wątpliwości, jeśli ktoś wcześniej nie miał z nimi do czynienia. Wbrew pozorom nie ma jednak powodu do obaw. Wszelkie dane przesyłane na serwery firmy pożyczkowej są szyfrowane, a więc nawet w przypadku ich przechwycenia nie byłyby dla oszustów użyteczne. Po stronie klienta leży jednak upewnienie się, że wszedł na właściwą stronę, a nie na przykład kopię o identycznym wyglądzie, ale nieco innej nazwie. Potencjalny pożyczkobiorca powinien także zadbać o to, aby na jego urządzeniu nie znajdowało się żadne złośliwe oprogramowanie.
Pożyczka pozabankowa na raty a „chwilówka”
Pożyczki pozabankowe można podzielić na dwie główne kategorie: pożyczki na raty i tzw. „chwilówki”. Pożyczka pozabankowa na raty spłacana jest w mniejszych częściach, a więc comiesięcznych ratach. Chwilówkę z kolei trzeba spłacić w całości w wyznaczonym terminie, z reguły bardzo krótkim, i nie jest ona dzielona na części. Okres spłaty większości chwilówek wynosi od kilkunastu do kilkudziesięciu dni.
Na polskim rynku działa wiele firm pożyczkowych, które oferują jeden z tych produktów finansowych bądź oba. Zarówno chwilówki, jak i pożyczki ratalne mają swoje wady i zalety. Chwilówki są łatwe w uzyskaniu i wiążą się z niewielką ilością formalności, ale ich spłata bywa trudna, a maksymalna kwota chwilówki to zazwyczaj kilka tysięcy złotych. Często okazuje się, że w tak krótkim terminie nie da się zebrać całej wymaganej kwoty. Oznacza to naliczanie wysokich odsetek za opóźnienie.
Pożyczka pozabankowa ratalna może być udzielona na większą kwotę i łatwiej jest spłacić ją w terminie. Jednocześnie wiąże się z wyższymi wymaganiami wobec pożyczkobiorców i może wiązać się z większą ilością formalności. Na przykład bywa, że w przypadku pożyczek ratalnych trzeba dostarczyć zaświadczenie od pracodawcy o wysokości dochodów, zaś chwilówki niekiedy akceptują zamiast tego własne oświadczenie o dochodach pożyczkobiorcy.
2 Źródło: https://www.biznesradar.pl/a/107065,pozyczki-pozabankowe-na-co-mozna-zaciagnac-pozyczke-i-jak-wyglada-jej-splata
Pożyczka pozabankowa długoterminowa – na ile lat?
Pożyczka pozabankowa długoterminowa to zawsze pożyczka ratalna. Jak wspomniano wcześniej, chwilówki charakteryzują się okresem spłaty nieprzekraczającym kilku miesięcy. Z kolei pożyczki długoterminowe mogą rozłożyć spłatę nawet na kilka lat. Często maksymalnym dopuszczalnym rozwiązaniem są pożyczki pozabankowe na 5 lat, chociaż zdarzają się także oferty z dłuższym okresem spłaty.
Dłuższy okres spłaty równa się mniejszym ratom, z uwagi na fakt, że kwota pożyczki zostanie podzielona na więcej części. Takie rozwiązanie wiąże się jednak z naliczaniem odsetek przez dłuższy okres. W rezultacie ostateczny koszt pożyczki będzie wyższy. Ustalając okres spłaty, należy więc znaleźć złoty środek, tak aby rata była możliwa do terminowej spłaty, ale też pozwoliła ograniczyć koszt kredytu.
Pożyczki pozabankowe bez BIK – na czym polegają?
Niektóre firmy pożyczkowe reklamują tak zwane pożyczki pozabankowe bez BIK. BIK to skrót oznaczający Biuro Informacji Kredytowej. Jest to instytucja, która przechowuje historię kredytową Polaków, a więc informacje o aktualnie spłacanych i części już spłaconych kredytów oraz pożyczek. Na podstawie zawartych w niej informacji instytucje finansowe sprawdzają, czy potencjalny klient jest wiarygodny, czyli czy dotychczasowe raty regulował w terminie.
W praktyce przez pożyczki pozabankowe bez BIK należy rozumieć takie, w przypadku których ewentualne negatywne wpisy na temat danej osoby nie powinny rzutować na jej szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji w sprawie pożyczki. Są to więc oferty skierowane w dużej mierze do osób, które nie mają dobrej historii kredytowej i obawiają się, że uniemożliwi im to otrzymanie potrzebnej gotówki.
Czy pożyczka pozabankowa dla zadłużonych jest możliwa?
Banki często stawiają swoim klientom, zarówno indywidualnym, jak i biznesowym, wysokie wymagania w zakresie zdolności kredytowej i historii kredytowej. W związku z tym wiele osób i firm, które mają już duże zadłużenie, muszą liczyć się z wysokim prawdopodobieństwem otrzymania negatywnej decyzji kredytowej. Nawet, jeśli uważają one, że byłyby w stanie spłacać raty na czas. Pozabankowe instytucje finansowe często podchodzą do sprawy inaczej.
W wielu przypadkach stawiają klientom niższe wymagania, zarówno w zakresie zdolności kredytowej (m.in. dopuszczają niższe dochody lub dużą ilość bieżących długów), jak i historii kredytowej. W związku z tym można powiedzieć, że pożyczka pozabankowa dla zadłużonych jest możliwa, wiele jednak zależy od okoliczności. Choćby od tego, jak bardzo zadłużona (i jakimi typami długów) jest dana osoba. Każda firma pożyczkowa może mieć nieco inne zasady i przeliczniki, więc odmowa u jednego pożyczkodawcy nie musi oznaczać, że odmówią wszyscy.
Trzeba przy tym pamiętać, że wnioski o pożyczkę pozabankową również mogą generować zapytania w BIK-u ze strony potencjalnych wierzycieli. Lepiej więc nie składać ogromnej ilości wniosków do wszystkich możliwych firm pożyczkowych, a skoncentrować się na tych, które oferują najlepsze warunki i największe szanse na pozytywną decyzję.
Samodzielnie może być trudno ustalić, które firmy spełniają te kryteria, nie trzeba jednak działać na własną rękę. Można poprosić o pomoc eksperta, który przeanalizuje sytuację finansową klienta i pomoże w pozyskaniu potrzebnych środków na najlepszych możliwych warunkach.
Pożyczka pozabankowa – podsumowanie
Pożyczka pozabankowa to produkt finansowy cieszący się w naszym kraju dużą popularnością. Zarówno, jeśli chodzi o pożyczki pozabankowe na raty, jak i tak zwane chwilówki. Wynika to przede wszystkim z tego, jak szybko i sprawnie można je zaciągnąć. Nie bez znaczenia są też niższe niż w bankach wymagania w zakresie zdolności kredytowej i historii kredytowej. Jednocześnie trzeba pamiętać, że banki co prawda mają wyższe wymagania, ale też często oferują bardziej korzystne warunki finansowe – przede wszystkim niższe RRSO.
Wszystko to oznacza, że przed złożeniem jakiegokolwiek wniosku, do którejkolwiek instytucji,trzeba dobrze się zastanowić i rozważyć wszystkie za i przeciw. Dostępnych ofert jest bardzo wiele, więc warto poświęcić czas, aby na pewno znaleźć tę najlepszą. Kluczowe aspekty, na które powinno się zwracać największą uwagę, to oprocentowanie, prowizja, a także opłaty dodatkowe. Cenną wskazówką na temat opłacalności danej oferty jest wspomniane RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania.
FAQ
Jakie dokumenty są potrzebne, aby zaciągnąć pożyczkę pozabankową?
Dokładna lista dokumentów niezbędnych do zaciągnięcia pożyczki pozabankowej jest zależna od procedur ustalonych przez danego pożyczkodawcę. Najczęściej wymaganym dokumentem jest zaświadczenie o dochodach od pracodawcy, ale wszystko zależy od okoliczności. Jeśli na przykład interesuje nas pożyczka pozabankowa dla firm, możemy zostać poproszeni chociażby o zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami w Urzędzie Skarbowym i Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.
Od jakiego wieku można wziąć pożyczkę pozabankową?
Żeby umowa pożyczki pozabankowej była ważna, pożyczkobiorca musi mieć pełnię zdolności do czynności prawnych, którą nabywa się wraz z ukończeniem 18 roku życia. Niektóre firmy pożyczkowe decydują się jednak na postawienie wyższych wymagań w zakresie wieku niż te, które nakłada prawo. Można więc spotkać się z pożyczkami pozabankowymi od 19, 20 lub nawet 21 roku życia. Czasami pojawiają się także górne granice wieku, a więc o pożyczkę mogą wnioskować na przykład jedynie osoby, które nie ukończyły 70 roku życia.
Czym są pierwsze pożyczki pozabankowe za darmo?
Wiele firm pożyczkowych ma w swoich ofertach taki produkt finansowy, jak pierwsza pożyczka pozabankowa za darmo. Z reguły dotyczy on chwilówek, rzadziej zobowiązań ratalnych. Tego typu pożyczki faktycznie posiadają RRSO 0%, a więc pożyczkobiorca oddaje tyle, ile pożyczył. Warunkiem koniecznym jest jednak spłata zobowiązania na czas. W przypadku opóźnienia w spłacie naliczone zostaną dotkliwe odsetki karne, w związku z którymi pożyczka przestanie być darmowa. Przeciwnie, może okazać się bardzo kosztowna.