Pożyczki krótkoterminowe, czyli tak zwane chwilówki, w niektórych przypadkach mogą być bardzo korzystne. Na przykład w sytuacji, kiedy wiemy, że za niedługo otrzymamy wynagrodzenie i na pewno będziemy w stanie w całości spłacić je w terminie. Jednak, jeśli potrzebujemy większej sumy i nie będziemy w stanie oddać jej w ciągu kilku tygodni czy miesięcy, a jesteśmy w kiepskiej sytuacji finansowej, pojawia się problem.
Możemy obawiać się wtedy, że, z uwagi na niską zdolność kredytową czy nie do końca pozytywną historię kredytową, nasz wniosek o kredyt czy pożyczkę długoterminową zostanie odrzucony. W takim razie, czy pożyczki długoterminowe dla zadłużonych są w ogóle możliwe? Jakie warunki trzeba spełnić, aby je otrzymać i jakie dokumenty są do tego niezbędne? Szczegółowe informacje na ten temat znajdują się w dalszej części tego artykułu.
Spis treści
Czym są pożyczki długoterminowe?
Zanim omówimy dokładnie pożyczki długoterminowe dla zadłużonych, warto w pierwszej kolejności wyjaśnić, co właściwie kryje się pod pojęciem „długoterminowe”. Mówiąc o pożyczkach długoterminowych, mamy z reguły na myśli nie chwilówki, których termin spłaty wynosi od kilkunastu dni do kilku miesięcy, a zobowiązania spłacane ratalnie, na przestrzeni kilku lub nawet kilkunastu lat.
Zobowiązania długoterminowe oferowane są przede wszystkim w bankach, ale można znaleźć także instytucje pozabankowe, które skłonne są udzielać zobowiązań na dłuższy okres. Minimalny i maksymalny okres spłaty może bardzo się różnić w zależności od zasad panujących w danej firmie pożyczkowej, podobnie jak minimalna i maksymalna kwota pożyczki.
1 Źródło: https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2021/Polacy-nie-lubia-dlugow–ale-ich-zaleglosci-rosna
Czy pożyczki długoterminowa dla zadłużonych są możliwe?
Chwilówki znane są z tego, że z reguły wiążą się z nimi bardzo niewielkie wymagania wobec pożyczkobiorcy. Często dostępne są one nawet dla osób znajdujących się w bardzo trudnej sytuacji finansowej. Czy jednak w przypadku zobowiązań ratalnych działa to w ten sam sposób i pożyczki długoterminowe dla zadłużonych są możliwe?
Ciężko jest jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie, ponieważ dużo zależy od tego, co dokładnie mamy na myśli, mówiąc o osobach zadłużonych. Wysokość dochodów, ilość i wysokość posiadanych zobowiązań, koszty utrzymania, ilość osób posiadanych na utrzymania, poziom ryzyka, jaki skłonna jest zaakceptować dana firma pożyczkowa – to wszystko (i nie tylko) wpływa na to, czy ostatecznie pożyczka zostanie przyznana, czy też potencjalny pożyczkobiorca spotka się z odmową.
W praktyce oznacza to, że jedna osoba zadłużona będzie w stanie otrzymać pożyczkę, a druga już niekoniecznie. Kluczowe jest to, aby posiadać dochód – osobom bezrobotnym będzie bardzo trudno otrzymać pozytywną decyzję kredytową.
Warto wskazać, że niektóre firmy pożyczkowe przyjmują znacznie szerszą definicję dochodów niż banki i poza wynagrodzeniem za pracę, emeryturą czy rentą wliczają do dochodu także na przykład stypendia. Szczegółowych informacji na ten temat należy szukać na stronie internetowej wybranego pożyczkodawcy.
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych – warunki
Nawet, jeśli dana oferta pożyczki jest skierowana konkretnie do osób zadłużonych, wciąż zazwyczaj będą się z nią wiązały jakieś wymagania. Przede wszystkim pożyczkobiorca będzie musiał być osobą pełnoletnią, posiadającą pełnię zdolności do czynności prawnych. Konieczne będzie także wypełnienie przez niego w sposób prawidłowy i w pełni zgodny z prawdą wniosku o pożyczkę oraz adekwatne potwierdzenie swojej tożsamości.
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych mogą wiązać się z weryfikacją zdolności kredytowej i historii kredytowej, tak samo, jak wszystkie inne pożyczki i kredyty. Jeśli pożyczkodawca uzna, że zdolność kredytowa jest zbyt niska lub historia kredytowa świadczy o zbyt dużej nierzetelności potencjalnego klienta, może zdecydować się odrzucić wniosek.
Odrzucenie wniosku przez jednego pożyczkodawcę nie oznacza, że drugi podejmie taką samą decyzję. Wiele zależy od tego, jaki akceptowalny próg ryzyka przyjęła dana firma pożyczkowa. Trzeba mieć na uwadze, że w przypadku pożyczek długoterminowych akceptowalny próg ryzyka jest zazwyczaj znacznie niższy niż w przypadku wspomnianych wcześniej chwilówek.
2 Źródło:https://krd.pl/Centrum-prasowe/Informacje-prasowe/2021/Polacy-nie-lubia-dlugow–ale-ich-zaleglosci-rosna
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych – potrzebne dokumenty
Podstawowym dokumentem niezbędnym do zaciągnięcia pożyczki będzie ważny dowód tożsamości. W przypadku zaciągania pożyczki nie w fizycznym oddziale banku czy firmy pożyczkowej, a przez Internet, dodatkowo może być konieczne potwierdzenie swojej tożsamości poprzez rozmowę telefoniczną lub przelew weryfikacyjny.
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych mogą, lecz nie muszą wiązać się z koniecznością dostarczenia dokumentów potwierdzających wysokość uzyskiwanych dochodów. Dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę takim dokumentem będzie zaświadczenie od pracodawcy o wysokości zarobków.
W przypadku emerytów i rencistów potrzebny może być ostatni odcinek świadczenia i dokument, który potwierdza prawo do niego, a także określa okres, na jaki zostało przyznane (w przypadku renty). Dokładne wymagania zależą od procedur przyjętych przez daną instytucję finansową.
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych – koszt
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych mogą charakteryzować się wyższym kosztem, z uwagi na większe ryzyko związane z ich udzielaniem. Na ostateczny koszt tego typu pożyczki wpływa szereg różnych czynników, takich jak:
- okres spłaty
- wysokość pożyczki
- oprocentowanie
- prowizja
- koszty dodatkowe.
Pomocna w szybkiej weryfikacji opłacalności kredytu może być RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. Przy jej wyliczaniu bierze się pod uwagę nie tylko oprocentowanie nominalne, ale też inne koszty związane z pożyczką, czyli właśnie między innymi prowizję.
Czy warto brać pożyczki długoterminowe dla zadłużonych?
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych mogą zostać spożytkowane na dowolny cel, taki jak uregulowanie bieżących rachunków, zakup leków, sprzętu AGD, wakacje, ślub czy cokolwiek innego. Pożyczkodawca nie będzie prosił o dostarczenie mu jakichkolwiek rachunków i faktur. W związku z tym mogą one okazać się bardzo użyteczne, jeśli potrzebny nam będzie nagły zastrzyk gotówki.
Zanim jednak zaciągniemy pożyczkę, powinniśmy dokładnie przemyśleć czy stać nas będzie na jej terminową spłatę, a także zweryfikować, czy dana oferta jest korzystna. Warto także zastanowić się nad tym, czy w przypadku dużego zadłużenia zwykła pożyczka gotówkowa faktycznie jest najlepszym wyjściem, czy też nie lepsza okazałaby się na przykład pożyczka konsolidacyjna.
Podsumowanie
Pożyczki długoterminowe dla zadłużonych w niektórych przypadkach będą możliwe do uzyskania, ale wiele zależy tutaj od stopnia zadłużenia. Warto pomyśleć także o innych rozwiązaniach, które być może będą korzystniejsze, takich jak kredyt konsolidacyjny z możliwością dobrania dodatkowej gotówki na dowolny cel.
Taki kredyt jednocześnie pozwoli wyjść z długów i sfinansować bieżące wydatki. Dla osób bardzo poważnie zadłużonych, które nie mogą liczyć na otrzymanie tradycyjnego kredytu czy pożyczki, ratunkiem może być zaś tak zwany kredyt oddłużeniowy.
Jeśli znajdujemy się w bardzo trudnej sytuacji finansowej i staramy się znaleźć najlepsze wyjście, dobrym pomysłem może być zwrócenie się po pomoc do wykwalifikowanego pośrednika kredytowego. Ekspert przeanalizuje nasze bieżące długi i dochody, a następnie doradzi nam, który produkt finansowy będzie w naszej sytuacji najkorzystniejszy. Znajdzie też najlepszą dostępną w danej chwili ofertę, przeprowadzi negocjacje z potencjalnym wierzycielem i ograniczy wszelkie formalności do minimum.