Kredyt dla firm to instrument finansowy, który pozwala przedsiębiorcom na pozyskanie dodatkowych środków finansowych na rozwój działalności gospodarczej. Może być wykorzystywany na różne cele, takie jak inwestycje, zakup towarów, rozwój infrastruktury czy też poprawa płynności finansowej.
O kredyt firmowy mogą się ubiegać jednoosobowe działalności gospodarcze i spółki, które z różnych przyczyn potrzebują dodatkowego finansowania. Pożyczka dla firm jest idealnym rozwiązaniem, jeśli:
Pojawiły się niespodziewane wydatki. Konieczność zrealizowania pilnych płatności bywa bardzo przytłaczająca, jeśli większość środków firmy jest w obrocie, a pieniądze od kontrahentów spływają w innym terminie.
Mają miejsce mniej lub bardziej planowane inwestycje. Do ich przeprowadzenia niezbędne są pieniądze.
Pojawia się możliwość okazjonalnego zakupu sprzętu do firmy. Szkoda z niej nie skorzystać, w związku z czym dość niespodziewanie potrzebne są środki.
Nowa siedziba? A może remont obecnego biura? Stworzenie wspaniałej przestrzeni do pracy może być możliwe dzięki pieniądzom z kredytu firmowego.
Rozwój firmy. Zatrudnianie nowych pracowników może przyczynić się do wzrostu konkurencyjności firmy i tym samym zapewnić jej większe grono klientów. Jednak rekrutacja, a następnie proces szkolenia nowozatrudnionych nie należą do rzeczy tanich, a dobrze wykwalifikowana kadra jest pierwszym krokiem do sukcesu firmy. Dodatkowe środki umożliwią szkolenia pracowników nowych i obecnych.
Pożyczka dla firm zapewnia dodatkowe wolne środki, które przedsiębiorca może przeznaczyć na dowolny cel. Jest to przewaga nad finansowaniem zewnętrznym z instytucji zajmujących się dotowaniem firm, ponieważ środki z nich pochodzące zazwyczaj muszą być wydane na ściśle ustalone działania i nie wykraczać poza określony biznesplan.
Kredyt dla firm pomaga również przetrwać czasy przestoju w produkcji lub sprzedaży towarów i usług. Czasem zdarzają się one ze względu na występującą w danej branży sezonowość, a czasem ze względu na czynniki zewnętrzne, całkowicie niezależne od sezonu i przedsiębiorców. Kredyt na firmę to proste rozwiązanie, które pomoże w utrzymaniu płynności finansowej i zaspokojeniu podstawowych potrzeb przedsiębiorstwa podczas kryzysowej sytuacji, np. konieczności realizacji zobowiązań i płatności lub wypłat dla pracowników.
Pomożemy Ci rozwinąć firmę! Nie wiesz, jaki rodzaj finansowania będzie dla Ciebie najlepszy? Nie szkodzi - od tego właśnie jesteśmy. Napisz do nas!
Złóż wniosek o kredyt
Wiemy, jak trudno może być Ci odzyskać płynność finansową po zaciągnięciu kredytów. Dlatego oferując pomoc, dbamy o długie terminy spłaty oferowanych przez nas kredytów, które pozwolą Ci stanąć na nogi.
Doświadczenie w pozyskiwaniu trudnych kredytów, w tym kredytów konsolidacyjnych i na spłaty chwilówek, to nasz największy atut. Dzięki niemu masz pewność, że Twoje sprawy finansowe są w dobrych rękach.
Zdajemy sobie sprawę, że spłata kolejnych rat może być dla Ciebie obciążeniem. Dlatego dbamy o to, by oferowane przez nas rozwiązania i oprocentowanie nie obciążyły Cię zbyt mocno.
Kredyt dla firm, jak każde zobowiązanie finansowe zaciągane w banku, wiąże się z takimi elementami, jak:
W ofercie placówek bankowych znajdują się różne rodzajów kredytów dla firm. Wśród nich można wymienić:
Wybierając kredyt dla firm, należy wziąć pod uwagę kilka zasadniczych kwestii. Mamy tu na myśli przede wszystkim ocenę potrzeb finansowych oraz warunki kredytowania. Decydując się na tak poważny krok, jakim jest zaciągnięcie zadłużenia, niezbędne jest zastanowienie się nad tym, na co dokładnie potrzebne są środki finansowe, a następnie wskazać, jaka jest potrzebna realna kwota.
Kluczowym elementem jest porównanie ofert różnych banków i tym samym przeanalizowanie stałych oraz zmiennych stóp procentowych czy też prowizji i dodatkowych kosztów. Trzeba uważać na ukryte opłaty, które mogą znacznie zwiększyć koszt kredytu. Poza tym należy sprawdzić, jakie formy zabezpieczeń są akceptowane przez instytucję finansową i jakie ma się możliwości ich zapewnienia. Okres kredytowania powinien odpowiadać możliwościom spłaty.
Zweryfikowanie, czy bank oferuje opcję wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów, jest również jak najbardziej konieczne. Warto dowiedzieć się też, czy istnieje możliwość renegocjacji warunków kredytu w przypadku zmiany sytuacji finansowej firmy. Chcemy też nadmienić, jak ważna jest reputacja kredytodawcy. Zalecamy wybieranie banków z dobrą opinią na rynku, które są stabilne finansowo.
Dobrym pomysłem jest skorzystanie z pomocy doradców bankowych, którzy podpowiedzą, które propozycje są godne rozważenia, rozwiążą wszelkie wątpliwości oraz pomogą dopasować ofertę do występujących oczekiwań.
Najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z propozycji złożonej przez renomowaną placówkę bankową, która cieszy się reputacją. Duże, stabilne instytucje to przede wszystkim PKO BP, Pekao SA czy ING Bank Śląski i Bank Spółdzielczy, oferujące szeroką gamę kredytów, od kredytów inwestycyjnych po szybkie kredyty dla firmy.
Starając się o kredyt dla firm, należy przygotować odpowiednie dokumenty. Do tych podstawowych należy:
Nierzadko placówka bankowa może poprosić o przedłożenie biznesplanu. Ma to miejsce szczególnie w przypadku kredytów inwestycyjnych dla firm lub kredytów przeznaczonych na rozwój nowych projektów. Ponadto niejednokrotnie oczekiwane są referencje biznesowe. Listy referencyjne od kontrahentów mogą pozytywnie wpłynąć na decyzję kredytową.
Kredyt dla firm może być oprocentowany w sposób stały lub zmienny. W przypadku pierwszej opcji oprocentowanie pozostaje niezmienne przez cały okres kredytowania, co pozwala na dokładne planowanie kosztów kredytu. Zaletą jest stabilność i przewidywalność wydatków, natomiast wadą jest możliwość uzyskania oprocentowania wyższego od początkowego oprocentowania zmiennego.
Z kolei oprocentowanie zmienne może zmieniać się w zależności od stóp procentowych na rynku. Początkowo może być niższe niż oprocentowanie stałe. Jednak istnieje ryzyko wzrostu kosztów kredytu w przypadku podwyżek stóp procentowych. Ogólnie rzecz ujmując, na oprocentowanie mają wpływ takie czynniki, jak:
Dla przykładu, kredyty krótkoterminowe zwykle mają niższe oprocentowanie, które waha się np. w granicy 4-6%. Natomiast przy kredytach długoterminowych mogą mieć wyższe oprocentowanie, np. 6-8%.
Aby móc cieszyć się kredytem dla firm, konieczne jest sprostanie określonym wymaganiom, jakie stawia kredytodawca. Dotyczą one zdolności kredytowej, zabezpieczenia, dokumentacji czy celowości kredytu. Nie da się ukryć, że przedsiębiorstwa z dobrą historią kredytową mają większe szanse na uzyskanie wsparcia finansowego. Banki sprawdzają wcześniejsze zobowiązania i terminowość uiszczania rat kredytowych. Stabilne dochody i rentowność są kluczowe dla oceny zdolności kredytowej. Kredyt dla zadłużonych firm może być trudniej dostępny.
Placówki bankowe analizują sprawozdania finansowe, aby ocenić możliwość spłaty zadłużenia. Istotnym elementem są też zabezpieczenia. Mogą nimi być hipoteka, zastaw na ruchomościach, poręczenia czy gwarancje bankowe. Wartość zabezpieczenia powinna być adekwatna do kwoty zobowiązania finansowego. Instytucje finansowe często wymagają, aby wartość zabezpieczenia przewyższała jego wartość.
Nie bez znaczenia pozostaje kompletność dokumentów. Przedstawienie pełnej wymaganej dokumentacji, w tym dokumentów finansowych, rejestrowych i dotyczących zabezpieczeń, a jednocześnie zachowanie ich aktualności może być znaczące podczas rozpatrywania wniosku.
Nie ma co do tego wątpliwości, że pożyczający preferują kredyty na cele, które przyczynią się do rozwoju firmy i poprawy jej sytuacji finansowej, np. inwestycje w nowe technologie, rozwój infrastruktury. Stąd też należy dokładnie przeanalizować, jaki jest cel kredytu i jasno go wskazać. Zaprezentowanie realistycznego planu wykorzystania środków oraz spodziewanych efektów finansowych może wpłynąć na ostateczną decyzję w sprawie przyznania zobowiązania.
Całkowity czas procesu ubiegania się o kredyt dla firm może wynosić od kilku tygodni do kilku miesięcy, w zależności od skomplikowania wniosku, rodzaju kredytu oraz szybkości działania obu stron. Na przykład proces ubiegania się o finansowanie może być dłuższy przy staraniu się o kredyt hipoteczny dla firm aniżeli w przypadku kredytu gotówkowego.
Tradycyjne banki zazwyczaj wymagają solidnej zdolności kredytowej oraz zabezpieczeń. Firmy bez zdolności kredytowej mogą mieć trudności z uzyskaniem takiego kredytu, ale wciąż mają szansę na jego otrzymanie. Warto też wiedzieć, że nawet firmy z kiepską historią mogą skorzystać z kredytów dla firm bez BIK i KRD.
Pierwszym krokiem jest rozmowa z doradcą bankowym, który pomoże określić, jaki rodzaj kredytu będzie odpowiedni dla firmy oraz jakie dokumenty będą potrzebne. Następnie dochodzi do przygotowania wszystkich wymaganych dokumentów, które może zająć od kilku dni do kilku tygodni, w zależności od dostępności dokumentacji.
Składanie wniosku może być procesem online lub obejmować bezpośrednią wizytę w banku. Kolejny krok to jego analiza. Bank sprawdza kompletność i prawidłowość dostarczonych dokumentów oraz analizuje sytuację finansową przedsiębiorstwa, ocenia ryzyko czy zdolność kredytową. W tym obszarze może potrzebować dodatkowych informacji lub wyjaśnień, co może wydłużyć proces.
Po zakończeniu analizy podejmuje decyzję kredytową. W niektórych przypadkach może zaproponować inne warunki kredytowe niż te, o które firma wnioskowała, co może wymagać dodatkowych negocjacji. Po ich akceptacji przygotowywana jest umowa kredytowa. Po podpisaniu umowy przez obie strony i ustanowieniu wymaganych zabezpieczeń następuje przelanie środków na konto firmowe. Podsumowując, całe przedsięwzięcie obejmuje następujące etapy:
Skorzystaniu z pośrednika kredytowego podczas ubiegania się o kredyt dla firm można przypisać zarówno mocne, jak i słabe strony. Te pierwsze to:
Z kolei te drugie to:
Ogólny koszt kredytu dla firm jest uzależniony od wielu różnych determinant, w tym od rodzaju oprocentowania, prowizji i opłat, zabezpieczeń, ryzyka kredytowego, czasu trwania kredytu, ofert promocyjnych oraz ukrytych kosztów. Przedsiębiorstwa powinny dokładnie analizować oferty kredytowe, negocjować warunki i konsultować się z doradcami finansowymi, aby wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.
Koszt zależy od tego, czy oprocentowanie jest stałe, czy zmienne. Stałe oprocentowanie zapewnia stabilność kosztów, ale może być wyższe na początku. Zmienne oprocentowanie może być niższe, ale wiąże się z ryzykiem wzrostu stóp procentowych. Placówki bankowe bazują na stopach referencyjnych ustalanych przez banki centralne, a zmiany w stopach referencyjnych wpływają bezpośrednio na wydatki powiązane z przyznanym zobowiązaniem finansowym.
Dodatkowo pobierają prowizję, która może wynosić kilka procent wartości kredytu. Jej wysokość zależy od polityki bankowej oraz negocjacji z klientem. Należy też liczyć się z kosztami związanymi z obsługą kredytu, takimi jak opłaty za przygotowanie umowy, prowadzenie konta kredytowego czy opłaty za wcześniejszą spłatę zadłużenia. Niektóre kredyty wymagają wykupienia ubezpieczeń, np. ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia majątkowego, co również wpływa na całkowity koszt. Może on być niższy, jeśli firma oferuje solidne zabezpieczenia, takie jak hipoteka na nieruchomości, zastaw na sprzęcie lub poręczenie.
Organizacje z dobrą historią kredytową mogą uzyskać lepsze warunki kredytowe, co jest szczególnie ważne w przypadku większych zobowiązań, takich jak kredyt gotówkowy czy hipoteczny dla firm. Problemy ze spłatą wcześniejszych zobowiązań mogą prowadzić do wyższego oprocentowania lub odmowy kredytu. Co więcej, brane jest pod uwagę ryzyko związane z branżą, w której działa firma. Sektor o wyższym ryzyku (np. startupy technologiczne) może spotkać się z wyższym oprocentowaniem w porównaniu do bardziej stabilnych branż (np. nieruchomości).
Krótkoterminowe kredyty mogą mieć niższe oprocentowanie, ale wyższe miesięczne raty. Długoterminowe kredyty oferują niższe raty, ale całkowity koszt kredytu może być wyższy ze względu na dłuższy okres spłaty. Nie można także zapomnieć o ukrytych kosztach.
Niespłacanie rat w terminie może prowadzić do dodatkowych opłat i kar, które znacząco zwiększają całkowity koszt kredytu. Poza tym nierzadko można negocjować warunki kredytowania. Silna pozycja negocjacyjna (np. duża firma, długotrwała współpraca z bankiem) może prowadzić do uzgodnienia lepszej oferty. Na rynku oferowane są też promocyjne warunki kredytów, takie jak obniżone oprocentowanie, brak prowizji czy dodatkowe usługi w pakiecie. Warto śledzić takie oferty i korzystać z nich.
Chcielibyśmy podziękować firmie Spłata Kredytów za pomoc w uzyskaniu wsparcia finansowego dla naszej firmy. Spotkała nas nieprzyjemna sytuacja: nie do końca udana inwestycja mocno nadszarpnęła nasze finanse, zarówno te firmowe, jak i prywatne. Zastanawialiśmy się nawet, czy to nie koniec i nie przyjdzie nam po prostu szukać innej pracy, ale na szczęście wtedy znaleźliśmy naszą pomoc. Spłata Kredytów spadła nam z Nieba, pozwalając uzyskać wsparcie i postawić na nogi naszą firmę. A także całe życie. Teraz nasza firma nie tylko wyszła z problemów, ale nawet zaczęła się lepiej rozwijać. Spłata Kredytów to po prostu świetni ludzie, którym z całego serca dziękujemy i życzymy dalszych sukcesów zawodowych, takich jak u nas.
Serdecznie dziękuję firmie Spłata Kredytów, a szczególnie Pani Agacie, za profesjonalną pomoc. Dzięki Pani udało mi się odzyskać spokój i szczęśliwe życie. Jest Pani nie tylko zawodowcem, ale przede wszystkim wspaniałym człowiekiem, z którym kontakt dał mi nadzieję na wyjście z problemów. I wszystko się udało! Pozdrawiam! 🙂
Jak wiele osób, które na pewno tu przychodzą, ja także skorzystałem z „super oferty” chwilówek. Skończyło się to dla mnie prawdziwą klęską i oszałamiającym długiem, z którym dopiero firma Spłata Kredytów pomogła mi sobie poradzić. Dzięki nim wiem już teraz, że warto korzystać z usług doradców, aby szybko wyplątać się z problemów, jakie człowiek sam sobie potrafi narobić. I nie korzystam już z chwilówek. Dziękuję,
Witam. Bardzo polecam współpracę z Panem Damianem ze Spłaty Kredytów. Moja sytuacja przed spotkaniem z nim była bardzo ciężka: kredyty, zobowiązania z „chwilówek” i problem z uzyskaniem jakiegokolwiek wsparcia. Jak mi trzeci bank powiedział, że nie mam szans na żadną pomoc, to po prostu ręce mi opadły. No bo niby za co żyć, a jeszcze spłacać te wszystkie raty, jak po prostu nie ma na to pieniędzy? I wtedy spotkałam Pana Damiana, bo koleżanka poleciła mi firmę Spłata Kredytów. Wystarczyło kilka miesięcy intensywnej współpracy z nim, żeby moja sytuacja się poprawiła i w końcu widzę światełko w tunelu. Pan Damian to po prostu złoty człowiek, sumienny, profesjonalny, każdemu takiego doradcę polecam.
Witam. Piszę tu, aby polecić usługi Pani Agaty, która uratowała mnie i moją rodzinę przed bankructwem. Byliśmy w ciężkiej sytuacji, nagłe poważne potrzeby zmusiły nas nie tylko do wydania wszystkich oszczędności, ale też do zaciągnięcia pożyczek w parabankach. Wiedzieliśmy, jak to się może skończyć, ale te łatwe, szybkie pieniądze wydawały się po prostu niezbędne… i skończyło się jak u wielu innych rodzin: totalne dno. Szukając rozwiązania, trafiliśmy na Panią Agatą. Wypełniliśmy wszystkie informacje i okazało się, że rozwiązanie jest na wyciągnięcie ręki. Pani Agata podeszła do nas bardzo miło, pieczołowicie zajęła się całą sprawą i teraz wierzymy, że wszystko wróci do normy. Kontakt z Panią jest doskonały, dziękuję w imieniu swoim i całej rodziny.
Nie będę oryginalna: po prostu dziękuję i polecam doradztwo Spłaty Kredytów. Pan Przemysław jest najlepszy! Gdyby nie on, pewnie już dawno bym się załamała, a on postawił moje życie na nogi i sprawił, że znowu śpię spokojnie. Profesjonalista w każdym calu, doskonała i miła współpraca, cierpliwość, zrozumienie i wiedza – niczego innego nie mogłabym sobie wymarzyć.
Spłata Kredytów = Firma Godna Polecenia. 🙂
Chcę ją zatem serdecznie polecić i gorąco podziękować za okazaną mi pomoc. To profesjonalni, empatyczni i skuteczni ludzie, którzy znajdą rozwiązanie każdego problemu finansowego. Mnie pomogli dwa razy: najpierw z pozbyciem się długów rodzinnych, potem z inwestycją w moją nową firmę. Za każdym razem ich wybór to strzał w dziesiątkę.
Pozdrowienia z Pruszkowa
Witam serdecznie! Chciałbym podziękować Panu Damianowi i Pani Agacie, którzy zajęli się moimi finansami. Wcześniej próbowałem współpracować z inną, podobną firmą, ale nic z tego nie wyszło, więc nową współpracę zaczynałem z pewnymi obawami. Tym razem jednak było zupełnie inaczej: Państwo są prawdziwymi profesjonalistami. Zamiast udzielać „internetowe porady” od razu przystąpili Państwo do konkretnego działania. Takiej pomocnej dłoni było mi potrzeba. Takich ludzi chciałem spotkać. Są Państwo wspaniałymi, otwartymi ludźmi, którzy potrafią zrozumieć człowieka w potrzebie, a to się liczy. Tak samo jak dobry kontakt, trafne porady i długofalowy, skuteczny plan działania.
Witam, jestem bardzo zadowolony ze współpracy z firmą Spłata Kredytów. Spotkałem się tu z naprawdę profesjonalnym, rzetelnym podejściem do sprawy, pozytywnym podejściem do klienta i dużą dawką zrozumienia. Dzięki tutejszym doradcom długi w końcu odeszły w zapomnienie. Jestem wdzięczny za szybką, trafną i kompleksową pomoc. Polecam każdemu.
Chciałbym w tym miejscu podziękować za pomoc w uzyskaniu pożyczki i załatwieniu wszystkich związanych z nią, niezbędnych formalności. Sama na pewno nie dałabym sobie rady, ze względu na złą historię kredytową mogłam jedynie chodzić od instytucji do instytucji, a tam nikt nie chciał się mną zainteresować. Dopiero Pani Marzena pomogła mi przejrzeć na oczy, ustaliła co, jak i kiedy mam zrobić, a przede wszystkim profesjonalnie załatwiła moje sprawy, dzięki czemu uzyskałam wsparcie finansowe. Pożyczka uzyskana dzięki niej pozwoliła mi w końcu odetchnąć i wyjść z kłopotów. Polecam wszystkim Panią Marzeną, jest profesjonalną, pracowitą, skuteczną i bardzo miłą osobą! 🙂
Kalkulacja została dokonana na dzień 16.10.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie. Przykład wskazuje dane orientacyjne i ma niewiążący charakter. Służy celom informacyjnym i nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego, ani zaproszenia do zawarcia umowy kredytu na zaprezentowanych warunkach. Wskazane wyliczenia są oparte o założenia przyjęte dla reprezentatywnego przykładu, nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej i nie wypełniają obowiązków informacyjnych wynikających z Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Przyznanie i wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej klienta.