Jak spłacić chwilówki bez zdolności?

Według statystyk Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biura Informacji Gospodarczej (BIG) w ostatnich dwóch latach mocno wzrosło niespłacane przez kredytobiorców, ale też pożyczkobiorców zadłużenie i to w niespotykanej historycznie skali. Problemy ze spłatą zobowiązań wynikają najczęściej z przyczyn losowych, a wystarczy wspomnieć tutaj o utracie zatrudnienia, politycznym zamknięciu biznesu przez pandemię i wielu innych zdarzeniach wykluczających z zarobkowania, jak utrata zdrowia, choroba w rodzinie. Kolejny notowany problem to brak zdolności kredytowej, nawet przy uzyskiwaniu stosunkowo wysokich dochodów. Banki detaliczne notorycznie odmawiają kredytobiorcom nowego finansowania, więc ci zgłaszają się do sektora pozabankowego i poszukują korzystnych chwilówek. Ale co się dzieje, jeżeli i chwilówki nie jesteś w stanie spłacić? Jak spłacić chwilówki bez zdolności kredytowej, po utracie głównych źródeł finansowania lub jeszcze bardziej skrajnym przypadku? Poniżej zyskasz kilka praktycznych wskazówek odnoszących się do większości narzędzi naprawczych spotykanych na rynku zobowiązań.

Jak spłacić chwilówki bez zdolności?

Zdolność kredytowa to podstawowy czynnik otrzymania umowy, także na chwilówkę, czyli pożyczkę krótkoterminową występującą w instytucjach pozabankowych zasilanych kapitałem prywatnym. Warto w tym momencie zauważyć, że parabanki to zwykłe działalności gospodarcze, prywatne, oczywiście należące do systemu finansowego, ale które nie obsługują depozytów i tym różnią się w znaczący sposób od banków detalicznych. Dzięki temu z parabankami można porozumieć się znacznie szybciej, chociażby w perspektywie restrukturyzacji zadłużenia lub rozciągnięcia pewnych kosztów na dłużej w ramach refinansowania. Chwilówki to specyficzne zobowiązanie, ponieważ obowiązuje bardzo krótko, z reguły do kilku tygodni maksymalnie. Jeżeli w tym czasie tracisz zdolność kredytową, możesz zrobić tak naprawdę kilka rzeczy:

• wysłanie prośby o przedłużenie spłaty zobowiązania poprzez dedykowany panel klienta w nowoczesnych instytucjach pozabankowych,
• refinansowanie chwilówki, czyli zaciągnięcie nowej, żeby spłacić starą i przedłużyć termin obowiązywania umowy,
• próba konsolidacji zobowiązań, czyli połączenie wielu w jedno,
• porozumienie z wierzycielami przed wejściem na drogę sądową i bardziej formalno – prawną.

To bardzo proste i najczęściej dobrze działające scenariusze w przypadku regulowania niewielkich chwilówek, ale na rynku występują też bardziej zaawansowane narzędzia związane, chociażby ze sprzedażą zadłużenia innemu podmiotowi.

Gdzie szukać pomocy w przypadku spłaty chwilówki bez zdolności?

W ostatnich latach doszło do znaczących zmian prawnych na rynku chwilówek związanych głównie z ustalaniem oprocentowania oraz kosztów pozaodsetkowych, czy windykacyjnych. Pożyczkobiorca, nawet po wystąpieniu problemów ze spłatą zobowiązania nie zapłaci lichwiarskich stawek i na pewno nie straci majątku trwałego, np. pod postacią nieruchomości. Parabanki posiadają bardzo sprawne systemy windykacyjne wbudowane wewnątrz modułu udzielania pożyczek. Jeżeli pożyczkobiorca uchyla się od kontaktu, polubownego rozwiązania sprawy ta zostaje kierowana naturalnie do wyższych instytucji, sądu. Niektóre parabanki długi klientów sprzedają, co czyni je naprawdę trudnymi do rozwiązania, bo większość prywatnych firm windykacyjnych po prostu poluje na odsetki, nie odpuszcza pożyczkobiorcy. Z tego powodu najlepiej porozumieć się bezpośrednio z wierzycielem, a przy okazji zabezpieczyć się kontaktem ze specjalistą antywindykacyjnym, czyli chroniącym przed nadmiernymi kosztami rozwiązania sporu po utracie zdolności kredytowej przez klienta.

Czy da się spłacić chwilówki bez zdolności?

Jak spłacić chwilówki bez zdolności? Można poprosić o pomoc najbliższych, dotrzeć do ofert promocyjnych finansowania, chociażby na 0%. Wiele firm pozabankowych umożliwia przetestowanie nowych chwilówek na zerowej rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania, co stwarza pewne możliwości samodzielnego refinansowania małego długu. Naturalne rozwiązania to znalezienie dodatkowego zatrudnienia, przeprowadzenie szybkiej wyprzedaży majątku, inna konfiguracja umowy, wykorzystanie limitu na karcie kredytowej, jeżeli jest dostępny, co umożliwi przełożenie terminów naprawy budżetu domowego. Bardzo niszowy, chociaż skuteczny pomysł to tzw. pożyczki społecznościowe, czyli alternatywa dla rynku bankowego i pozabankowego. W idei pożyczek społecznościowych chodzi o szybkie finansowanie drobnych potrzeb przez zwykłych inwestorów indywidualnych. W Polsce niestety funkcjonuje niewiele takich serwisów, więc warto skupić się na standardowych metodach konsolidacji i restrukturyzacji. W bardziej skrajnym przypadku, po całkowitej utracie zdolności zarobkowania możesz podjąć decyzję o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.

Jak zapobiec utracie zdolności kredytowej?

Jak zapobiec utracie zdolności kredytowej? Najlepiej poprzez dywersyfikację źródeł dochodu oraz przez zabezpieczenie oszczędności na kilka miesięcy życia. Niektórzy kredytobiorcy decydują się na rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej na obniżonym (częściowo) małym ZUS przez pierwsze dwa lata z hakiem. Utrata zdolności kredytowej odbija się negatywnie w punktacji Biura Informacji Kredytowej, więc jeżeli zamierzasz dalej korzystać z rynku kredytowego lepiej jednak zdolności kredytowej nie tracić w żadnym wypadku i wszystkie problemy zgłaszać natychmiast kredytodawcy lub specjalistom windykacji (zewnętrznym, niezależnym). Podstawowe narzędzia przeznaczone do ochrony zdolności to wakacje kredytowe, refinansowanie, konsolidacja, bezpośrednia zmiana umowy, aneksu.

Spłata chwilówek bez zdolności – krok po kroku

Jak spłacić chwilówki bez zdolności? Sprawa ta okazuje się prostsza, jeżeli przechodzi przez wewnętrzny system windykacyjny. Większość firm pożyczkowych (prywatnych) woli porozumieć się z klientem, przedłużyć termin spłaty, zaproponować refinansowanie niż borykać się z czasochłonnymi procedurami. Pierwszy krok to naturalnie powiadomienie o problemie, napisanie uzasadnienia i przedstawienie propozycji naprawy, możliwie najszybciej i właściwie udokumentowanej. Reszta zależy oczywiście od samego wierzyciela, ale w przypadku chwilówek masz do czynienia z typowymi działalnościami gospodarczymi, a nie molochami finansowymi, więc szansa na przeprowadzenie skutecznych negocjacji znacząco rośnie.

Chwilówki bez zdolności – czy to dobry pomysł?

Aplikowanie bez zdolności kredytowej po chwilówkę nie ma wielkiego sensu, ponieważ wniosek zostanie z dużym prawdopodobieństwem odrzucony lub stworzysz sobie niepotrzebne problemy w Biurze Informacji Kredytowej. Chwilówki akurat często nie wymagają przedstawiania aktualnych dochodów, ale tylko wpływów z kilku ostatnich miesięcy, więc to nie jest bardzo wymagające zobowiązanie do spłaty. Z reguły wystarczą niewielkie starania ekonomiczne, żeby jednak budżet dopiąć. Chwilówki to ostatnia deska ratunku dla wielu gospodarstw domowych, więc nie dziwi zainteresowanie prawidłową oceną zdolności kredytowej. Jeżeli masz pewność, że nawet bez zdolności spłacisz krótkoterminowy dług, podpisz umowę i skontaktuj się z konkretną firmą, ulubioną marką.

Jak spłacić chwilówki bez zdolności?

Według statystyk rynku kredytowego i pożyczkowego zdolność kredytowa spada z roku na rok, a wiele gospodarstw domowych ma problemy ze spłatą chwilówek. Popularność upadłości konsumenckiej rośnie. Firmy pożyczkowe też nie chcą ryzykować obsługi klientów znajdujących się w kryzysowej sytuacji ekonomicznej, więc warto podejść bardzo poważnie do budowania oszczędności i dochodów. To niestety coraz trudniejsze ze względu na złe prawo podatkowe, inflację, wprowadzanie struktury gospodarki regulowanej. Zdolność kredytowa to najważniejszy czynnik prawidłowego poruszania się po sektorze bankowości detalicznej i po branży parabankowej.