Szybkie pożyczki, które można otrzymać w ciągu zaledwie kilku minut bez wychodzenia z domu, cieszą się dużą popularnością. Niestety często osoby, które korzystają z takiego rozwiązania, po pewnym czasie przestają radzić sobie z wysokimi odsetkami, jakie wiążą się z szybką gotówką i wpadają w spiralę zadłużenia. Wówczas jednym z rozwiązań, z jakich mogą w pewnych sytuacjach skorzystać, jest chwilówka dla zadłużonych. Czy jednak każdy może liczyć na ten rodzaj finansowania i na czym polega chwilówka dla zadłużonych? Podpowiadamy.
Spis treści
Chwilówka dla zadłużonych – co warto wiedzieć?
Chwilówka dla zadłużonych to potoczna nazwa dla produktu finansowego od firmy pozabankowej, który wiąże się z krótkim terminem spłaty zobowiązania, lecz jednocześnie wysoką dostępnością i dużą przyznawalnością. Chwilówki często udzielane są osobom, które nie mogłyby liczyć na otrzymanie pożyczki w banku. Dlatego osoby zadłużone znajdujące się w trudnej sytuacji finansowej, którym bank odmówił udzielenia kredytowania, mają szansę skorzystać z chwilówki dla zadłużonych oferowanej przez prywatną pozabankową firmę.
Obecnie ze względu na zmiany przepisów związane z wejściem w życie tzw. ustawy antylichwiarskiej, otrzymanie jakiegokolwiek finansowania, nawet od prywatnej firmy, w sytuacji na przykład zajęcia komorniczego, może być trudne z uwagi na fakt, iż zarówno banki, jak i parabanki mają prawny obowiązek sprawdzania baz i rejestrów takich jak BIK czy KRD. Z tego powodu w praktyce istnieją chwilówki dla zadłużonych, jednak otrzymanie takiego finansowania czy też konsolidacja chwilówek dla zadłużonych wymaga spełnienia szeregu warunków.
Czym jest chwilówka dla zadłużonych?
Hasło „chwilówka dla zadłużonych” wpisywane jest w wyszukiwarkę każdego dnia przez wiele osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i szukają rozwiązania swojego problemu. Chwilówki dla zadłużonych istnieją i oferowane są przez prywatne firmy pozabankowe, a zasady udzielania tego typu zobowiązania są podobne jak w przypadku standardowych chwilówek. Warto mieć więc świadomość, że aby otrzymać chwilówkę dla zadłużonych, trzeba spełniać szereg wymagań parabanku. Dodatkowo tego typu oferty podobnie jak standardowe chwilówki, udzielane są zazwyczaj na krótki okres, a pożyczający mogą liczyć na otrzymanie niewielkich sum.
Klienci firm pozabankowych muszą być też świadomi tego, że będą musieli spłacić znacznie wyższą kwotę niż ta, którą pożyczyli. Dlatego decydując się na chwilówkę, warto rozważyć czy za 30 lub 60 dni będziemy w stanie spłacić nie tylko otrzymany kapitał, ale również szereg dodatkowych opłat związanych z obsługą pożyczki, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.
Dla kogo sprawdzi się chwilówka dla zadłużonych?
Każda osoba może znaleźć się w trudnej sytuacji finansowej wskutek różnych zdarzeń, na które często nie ma wpływu. Wówczas może rozważyć wzięcie chwilówki dla zadłużonych. Rozwiązanie to powinno być jednak ostatecznością, a podpisując umowę, powinniśmy dokładnie przeanalizować warunki oferowane nam przez parabank. Kto powinien rozważyć wzięcie chwilówki dla zadłużonych? Przede wszystkim osoby niemogące liczyć na otrzymanie finansowania ze strony banku, a więc te, którym taka instytucja odmówiła przyznania zarówno kredytu gotówkowego, jak i kredytu konsolidacyjnego. Wówczas oferowana przez parabank pożyczka dla zadłużonych może wesprzeć je finansowo w trudnym czasie.
Po taki produkt powinny sięgać wyłącznie osoby, które mają pewność, że będą w stanie go spłacić w terminie ustalonym w umowie, a w przypadku chwilówek wynosi on zazwyczaj 30 lub 60 dni. Istnieją parabanki, które oferują swoim klientom nieco wyższe kwoty rozłożone na większą liczbę rat w ramach usługi, jaką jest konsolidacja chwilówek. Z chwilówki dla zadłużonych wbrew pozorom mogą skorzystać tylko te osoby, które przejdą pozytywną weryfikację firmy pożyczkowej, a obecnie wszystkie takie przedsiębiorstwa mają obowiązek sprawdzać status swoich klientów w bazach dłużników. Dlatego jeżeli już widniejemy w jakimś rejestrze, takim jak BIK czy KRD, istnieje duża szansa, że nawet firma prywatna odmówi nam udzielenia takiego finansowania.
Wady i zalety chwilówki dla zadłużonych
Chwilówki dla zadłużonych mają swoje wady i zalety. Dlatego decydując się na zaciągnięcie takiego zobowiązania, zawsze warto dobrze przeanalizować swoją sytuację i zastanowić się, czy będziemy w stanie spłacić taką pożyczkę w terminie, a także czy mamy szansę na to, by ją otrzymać. Pożyczki online dla zadłużonych oferowane przez parabanki mają wiele zalet dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, ponieważ cechuje je:
- wysoka przyznawalność,
- szybki proces weryfikacji wniosku,
- możliwość załatwienia wszelkich formalności przez Internet,
- szybka wypłata pieniędzy na konto,
- możliwość wnioskowania o dodatkową gotówkę 24/7.
Największą zaletą dla osób zadłużonych jest jednak fakt, iż parabanki nie analizują tak dokładnie naszej historii i zdolności kredytowej jak tradycyjne banki, dzięki czemu przymykają oko na drobne opóźnienia w spłatach rat. Często biorą pod uwagę również takie źródła dochodów, które nie są akceptowalne przez bank.
Wady chwilówek dla zadłużonych dotyczą głównie konieczności szybkiej spłaty takiego zobowiązania, ponieważ zazwyczaj możemy zaciągnąć je jedynie na 30 lub 60 dni, a także wysokich kosztów związanych z udzieleniem takiego finansowania. Na chwilówki dla zadłużonych nie mogą liczyć również osoby, które posiadają zajęcia komornicze lub duże opóźnienia w płatnościach.
Jaka chwilówka dla zadłużonych?
Osoby, które szukają chwilówki dla zadłużonych, często zastanawiają się, jaki produkt wybrać i czym powinien się cechować. Poszukując najlepszej pożyczki w parabanku, warto zwrócić uwagę przede wszystkim na okres kredytowania, a także całkowitą kwotę, którą będziemy musieli spłacić. Jeżeli znajdujemy się chwilowo w trudnej sytuacji i wiemy, że za 30 dni będziemy dysponowali funduszami pozwalającymi na spłatę chwilówki wraz z często wysokimi odsetkami i opłatami dodatkowymi, wówczas wybierzmy produkt oferowany przez znaną firmę, która posiada rekomendacje innych klientów i stabilną pozycję na rynku. Warto postawić również na przedsiębiorstwo, które nalicza jak najniższe opłaty, aby końcowa suma do zwrotu była jak najmniejsza.
Jeżeli jednak zdajemy sobie sprawę z tego, że za 30 lub 60 dni nie będzie nas stać na to, aby spłacić całość zobowiązania, wówczas poszukajmy chwilówki dla zadłużonych, która jest rozkładana na większą liczbę rat, na przykład na 12, a nawet 24. Taki produkt zazwyczaj wiąże się z koniecznością poniesienia jeszcze wyższych nakładów finansowych związanych z dodatkowymi opłatami i odsetkami, lecz miesięczna kwota do spłaty będzie dużo niższa niż w przypadku zobowiązania 30- lub 60-dniowego.
Czy chwilówki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej są możliwe do uzyskania?
Wiele osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i wpadły w tzw. spiralę zadłużenia lub nieposiadających zdolności kredytowej zastanawia się, czy może liczyć na wzięcie chwilówki dla zadłużonych. Parabanki, mimo że są to instytucje prywatne, to od pewnego czasu są intensywniej nadzorowane przez organy finansowe w naszym kraju, w związku z czym są zobowiązane do tego, aby sprawdzić zdolność kredytową, a także historię kredytową każdego swojego potencjalnego klienta. Z tego powodu osoby, które nie posiadają zdolności kredytowej, nie mogą liczyć na udzielenie żadnego finansowania, nawet w prywatnej firmie pożyczkowej, ponieważ takie przedsiębiorstwo najprawdopodobniej nie zaryzykuje i nie udzieli takiemu klientowi pożyczki.
Legalnie działające firmy oferujące chwilówki przy braku zdolności kredytowej przekazują swoim klientom decyzję odmowną. W niektórych przypadkach chwilówki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej są dostępne tylko na dowód, lecz opiewają na niezwykle niskie sumy rzędu kilkuset złotych, co nie stanowi rozwiązania problemu większości zadłużonych.
Jak wygląda procedura pozyskania chwilówki online dla zadłużonych?
Ze względu na to, że obecnie firmy pozabankowe mają obowiązek sprawdzania swoich klientów, procedura przyznawania finansowania, choć nadal jest prosta i szybka, to wiąże się z koniecznością potwierdzenia swojej tożsamości. Jak wygląda procedura ubiegania się o chwilówkę online dla zadłużonych? Najpierw klient powinien znaleźć firmę, która oferuje interesujący go produkt. Niektórzy w takiej sytuacji zastanawiają się, czy chwilówki są bezpieczne? Tak, jest to bezpieczny rodzaj zobowiązania, jeśli zaciągamy go w zaufanej firmie pożyczkowej i mądrze z niego korzystamy. Główne niebezpieczeństwo wynikające z chwilówek, dotyczy braku możliwości spłaty zobowiązania w ustalonym terminie, co wiąże się następnie z szeregiem nieprzyjemnych konsekwencji.
Procedura ubiegania się o chwilówkę dla zadłużonych polega na wyborze kwoty pożyczki i okresu kredytowania, a następnie wypełnieniu odpowiedniego formularza na stronie internetowej prywatnej firmy pożyczkowej. W takim wniosku musimy uwzględnić szereg podstawowych informacji takich jak:
- imię i nazwisko,
- adres zamieszkania,
- PESEL,
- numer i seria dowodu,
- ilość osób w gospodarstwie domowym,
- wysokość obecnego zadłużenia,
- rodzaj i wysokość osiąganych dochodów.
Następnie firma pożyczkowa będzie chciała uwierzytelnić te informacje i może poprosić nas o to, abyśmy zalogowali się do swojej bankowości elektronicznej, dzięki czemu otrzyma dostęp do informacji pozwalających jej zweryfikować nasz wniosek. Czasami dodatkowo klient zainteresowany chwilówką online dla zadłużonych musi wypełnić oświadczenie o wysokości otrzymywanych dochodów lub przedstawić zaświadczenie. Następnie firma pożyczkowa sprawdza naszą historię kredytową, a więc bazy BIK i KRD, szacuje zdolność kredytową i na tej podstawie decyduje o przyznaniu lub nieprzyznaniu chwilówki.
Jak uzyskać chwilówki dla zadłużonych bez BIK i KRD?
Nowa ustawa antylichwiarska wprowadziła szereg zasad, które dotyczą już nie tylko banków, ale również firm pozabankowych. Zalicza się do nich obowiązek badania zdolności kredytowej klienta przed udzieleniem mu jakiejkolwiek pożyczki, w tym chwilówki dla zadłużonych. Z tego powodu obecnie nie istnieje taki produkt jak chwilówka dla zadłużonych bez BIK i KRD, ponieważ każdy podmiot zobligowany jest do tego, aby sprawdzić bazy i pozyskać informacje potrzebne do oszacowania tego czy klienta będzie stać na spłatę zaciągniętego zobowiązania, czy też nie.
Obecnie nie możemy wziąć chwilówki dla zadłużonych bez BIK i KRD, ponieważ takie działania firm pozabankowych wpływały negatywnie na bezpieczeństwo pożyczania pieniędzy i wpędziło wiele osób w spiralę zadłużenia. Dlatego w sytuacji kiedy nie wiemy, w jaki sposób możemy spłacić obecne kredyty lub pożyczki, dobrym rozwiązaniem może być dla nas korzystanie z usługi, jaką jest pośrednictwo kredytowe. Specjaliści zajmujący się tym zagadnieniem, pomogą nam pozyskać ofertę kredytu dopasowaną do naszych potrzeb i możliwości. Często specjalizują się oni również w trudnych sytuacjach, a więc uzyskiwaniu kredytów oddłużeniowych czy na spłatę chwilówek.
Jak przebiega spłata chwilówek dla zadłużonych?
Spłata chwilówek dla zadłużonych wygląda w taki sam sposób jak spłata tradycyjnych chwilówek. Jeżeli instytucja pozabankowa zdecydowała się nam przyznać pożyczkę, wówczas musieliśmy podpisać z nią umowę. W tym dokumencie znajdują się wszystkie informacje dotyczące spłaty zobowiązania, a także dodatkowych kosztów związanych z udzieleniem finansowania. W umowie znajduje się termin, w jakim musimy przekazać środki firmie pozabankowej, a także całkowita kwota, jaką powinniśmy spłacić. Dokument zawiera również informacje dotyczące naliczania odsetek karnych w razie zaległości w spłacie chwilówki, a także działania, które podejmie firma, aby móc odzyskać pożyczone pieniądze.
Zazwyczaj spłata chwilówek dla zadłużonych udzielanych online wygląda następująco: klient w terminie określonym w umowie, a więc zazwyczaj po 30 lub po 60 dniach, przesyła na konto bankowe firmy pożyczkowej całkowitą kwotę do spłaty, która znajdowała się w umowie. W sytuacji kiedy chwilówka dla zadłużonych rozdzielona jest na kilka rat, wówczas co miesiąc w wyznaczonym terminie, należy wykonać przelew na określoną w umowie kwotę. W niektórych przypadkach, kiedy chwilówka dla zadłużonych udzielana jest przez konsultanta, który przyjeżdża do naszego domu – w wyznaczonym terminie specjalista pojawia się u nas i pobierze ustaloną wcześniej kwotę w gotówce.