Bardzo często kiedy potrzebujemy szybkiego zastrzyku gotówki, korzystamy z tzw. chwilówek. Takie pożyczki udzielane często online, wyróżniają się niezbyt skomplikowaną procedurą przyznawania środków i szybkością ich wypłaty. Charakteryzują się jednak również zazwyczaj krótkim terminem spłaty, co powoduje, że osoby, które przeliczą swoje możliwości finansowe, mogą mieć problem z regulacją długu. Czy chwilówki są bezpieczne? Podpowiadamy.
Spis treści
Czy chwilówki są bezpieczne?
Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki pozabankowe, które mogą zainteresować osoby potrzebujące szybkiego wsparcia finansowego. Charakteryzują się niską kwotą zobowiązania wynoszącą zwykle do kilku tysięcy złotych i krótkim okresem spłaty, nieprzekraczającym kilkudziesięciu dni. Jest to rozwiązanie chętnie wybierane przez osoby, które nie mają stałego zatrudnienia i dobrej historii kredytowej. Chwilówki wyróżniają się wysoką przyznawalnością. Można je otrzymać przez internet, proces rozpatrywania wniosku jest krótki, a pieniądze na nasze konto mogą trafić już po 15 minutach.
Ze względu na wysokie RRSO, dodatkowe opłaty i krótki okres kredytowania, należy korzystać z nich ostrożnie, aby nie popaść w tzw. spiralę zadłużenia. Obecnie na rynku funkcjonuje wiele instytucji pozabankowych oferujących chwilówki. Jeżeli wszystko wskazuje na to, że firma działa na rynku legalnie, zazwyczaj udzielane przez nią finansowanie jest bezpieczne.
Bezpieczne chwilówki – gdzie ich szukać?
Bezpieczne chwilówki oferują firmy, które należą do Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Dlatego jeżeli zastanawiamy się, czy zaciągnięcie zobowiązania w konkretnym przedsiębiorstwie jest bezpieczne, warto wcześniej sprawdzić ten rejestr. Rzetelnych pożyczkodawców warto szukać również w stworzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego Rejestrze Instytucji Pożyczkowych, a także w Krajowym Rejestrze Sądowym.
Legalne firmy zobligowane są do tego, by podawać swoim klientom prawdziwe i klarowne informacje na temat wskaźnika RRSO, oprocentowania oraz dodatkowych opłat, a więc całkowitej kwoty pożyczki, a także terminu i zasad spłacania zobowiązania. Klient musi również wiedzieć, z jakimi opłatami powinien się liczyć w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązania, ale również wtedy, kiedy zdecyduje się na opcję, jaką jest konsolidacja chwilówek po terminie. Rzetelna firma pożyczkowa oferująca bezpieczne chwilówki nie powinna więc robić problemów klientom, którzy na przykład chcieliby wcześniej zobaczyć wzór umowy, ponieważ konsument ma do tego prawo na podstawie artykułu 12 Ustawy o Kredycie Konsumenckim.
Kto może wnioskować o bezpieczne pożyczki online?
Bezpieczne pożyczki online oferowane przez instytucje pozabankowe charakteryzują się dużo wyższą przyznawalnością niż kredyty lub pożyczki w standardowych bankach. Dlatego wnioskować o taki produkt finansowy mogą często również osoby, które nie mogłyby liczyć na otrzymanie finansowania z tradycyjnego banku. Ze względu na to, że instytucje pozabankowe często nie wymagają zaświadczeń o zarobkach, a jedynie oświadczenie o wysokości dochodów, wnioskować o chwilówki mogą zarówno osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę, zlecenie, o dzieło, jak i studenci czy osoby prowadzące własną działalność gospodarczą. Często na pozytywną decyzję kredytową dotyczącą chwilówek mogą liczyć nawet osoby posiadające wpisy w rejestrach dłużników. Jeżeli jednak spłaciliśmy już dotychczasowe zobowiązania, aktualizacja danych w BIK może nam pomóc uzyskać pożyczkę w tradycyjnym banku.
Bezpieczne chwilówki – warunki wnioskowania
Chwilówki to pożyczki, które najczęściej udzielane są całkowicie przez internet, a instytucje pozabankowe zajmujące się ich przyznawaniem nie posiadają swoich oddziałów stacjonarnych, a jedynie siedzibę. Żeby zawnioskować o bezpieczną chwilówkę, należy wejść na stronę rzetelnej instytucji pozabankowej oferującej takie produkty, a następnie wypełnić odpowiedni formularz. Zazwyczaj trzeba w nim podać podstawowe informacje takie jak: imię i nazwisko, adres, numer dowodu, PESEL, liczba osób na utrzymaniu, osiągane dochody, a także wybrać kwotę i okres kredytowania.
Następnie wymagane jest potwierdzenie tożsamości, którego można dokonać, logując się do bankowości elektronicznej. Jeżeli decyzja firmy pożyczkowej jest pozytywna, wówczas zostaje nam przesłana umowa, którą powinniśmy przeczytać i zatwierdzić, a pieniądze na nasze konto mogą trafić nawet w ciągu kilku minut. Wiele osób zastanawia się, czy chwilówki są w BIK. Otóż tak jak każde inne zobowiązanie finansowe, wszelkie zapytania o chwilówki, a także informacje dotyczące regularnego lub nieregularnego spłacenia takich pożyczek, znajdują się w BIK.
Czy chwilówki są bezpieczne? Poznaj ich wady i zalety
Chwilówki są bezpieczne, jeżeli zaciągamy je w zaufanej instytucji finansowej, która podlega pod odpowiednie organy i przestrzega wszelkich zasad dotyczących przyznawania takiego finansowania. Wśród zalet chwilówek można wymienić brak wielu formalności, konieczności przedstawiania umów czy zaświadczeń o zarobkach, a także możliwość aplikowania o takie finansowanie online. Dodatkowo chwilówki udzielane są już w ciągu kilku minut, dzięki czemu pieniądze na nasze konto mogą trafić w ciągu zaledwie kilku chwil od momentu rozpoczęcia wypełniania wniosku.
Wady tego rodzaju pożyczki to przede wszystkim krótki termin spłaty, ponieważ większość chwilówek udzielana jest na 30 dni, a także wysokie RRSO i wiele dodatkowych kosztów. Dlatego często po miesiącu musimy oddać nawet kilkukrotność kwoty, którą pożyczyliśmy. Dodatkowo chwilówki udzielane są również osobom, które nie mają zdolności kredytowej, przez co mogą one wpaść w pętlę pożyczek krótkoterminowych. Jeżeli nie spłacamy ich w terminie, wówczas dane te zostają przekazane do Biura Informacji Kredytowej.