Osoby, które korzystają z pożyczek udzielanych przez firmy pozabankowe, czyli tzw. chwilówek, często zastanawiają się, czy zobowiązania takie widoczne są w Biurze Informacji Kredytowej, a także czy w sytuacji, kiedy będą chcieli zaciągnąć poważniejsze zobowiązanie, takie jak na przykład kredyt hipoteczny, wpisy takie mogą negatywnie wpłynąć na decyzję kredytową banku. Jeszcze do niedawna instytucje pozabankowe nie miały obowiązku przekazywania danych klientów do BIK, jednak w tym roku w życie weszła ustawa, która zmieniła te zapisy. Czy więc teraz chwilówki są w BIK? Podpowiadamy.
Spis treści
Czy chwilówki są w BIK?
Jeszcze do niedawna działalność parabanków nie podlegała ścisłej kontroli finansowych organów nadzorczych. Nowe przepisy ustawy antylichwiarskiej, która weszły w życie 18 maja 2023 roku, sporo zmieniły w tej kwestii. Obecnie działalność tzw. parabanków musi być zarejestrowana, a ich działania muszą być zgodne z zapisami ustawy antylichwiarskiej. W związku z tym wszystkie firmy pożyczkowe (również te prywatne), które do tej pory udzielały tzw. chwilówek, muszą zgłaszać udzielone pożyczki do Biura Informacji Kredytowej. Zaciągnięte od 18 maja 2023 roku chwilówki są więc widoczne w BIK. Dzięki temu osoby, które zastanawiają się, czy chwilówki są bezpieczne, otrzymują odpowiedź na swoje pytanie. Tak, są, o ile firma pożyczkowa działa zgodnie z przepisami.
Które chwilówki wpisują do BIK? Jakie firmy współpracują z BIK?
Które firmy wpisują chwilówki do BIK i współpracują z Biurem informacji Kredytowej? Obecnie wszystkie, ponieważ wynika to wprost z przepisów ustawy antylichwiarskiej. Są to zarówno czołowe instytucje pożyczkowe, jak i niewielkie firmy świadczące usługi na polskim rynku. Wśród nich można wymienić: Vivus, Wandoo, Filarum, Pożyczka Plus, Wonga, Aasa, Zaplo, Łatwy Kredyt, Provident, Halo Pożyczka, Visset, Netcredit, Smart Pożyczka, LendOn i wiele innych. Dlatego obecnie hasło „pożyczka bez BIK” odnosi się wyłącznie do chwilówki udzielanej przez firmę, która rozpatrując wniosek kredytowy, nie sprawdza danych potencjalnego kredytobiorcy w bazach. Przyznając mu środki, musi jednak dokonać wpisu w BIK.
Których chwilówek nie wpisują do BIK? Firmy niewspółpracujące z BIK
Zapisy ustawy antylichwiarskiej nakładają obowiązek na wszystkie legalne firmy pożyczkowe, współpracę z BIK. Dlatego obecnie każda rzetelna firma wpisuje takie kredyty w BIK. Firmy niewspółpracujące z BIK łamałyby prawo. Mogą one jednak oferować takie produkty jak pożyczka bez weryfikacji konta bankowego, które dedykowane są m.in. osobom nieposiadającym rachunku ROR.
Jak sprawdzić, czy chwilówki są w BIK?
Żeby sprawdzić, czy chwilówka jest widoczna w BIK, należy wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i zamówić specjalny raport. Dokument zawiera zestawienie zarówno bieżących, jak i spłaconych zobowiązań we wszelkich instytucjach finansowych, a więc nie tylko tradycyjnych bankach, ale również parabankach (jeżeli chwilówka została zaciągnięta po 18 maja 2023). Widoczne są w nim również zapytania do instytucji finansowych. Dlatego, jeżeli chcieliśmy skorzystać na przykład z opcji, jaką jest konsolidacja chwilówek po terminie, istnieje duża szansa, że taka informacja znajduje się w naszym BIK-u. Raport jest płatny, jednak można wysłać prośbę do BIK o jego bezpłatną wersję.
Wiele osób zastanawia się, jak wyczyścić BIK, aby nie było w nim widocznych informacji o chwilówkach. Jednym ze sposobów, jeżeli spłacaliśmy zobowiązania w terminie, jest wycofanie zgody na przetwarzanie danych osobowych w firmach pożyczkowych.
Czy chwilówki w BIK to zawsze niekorzystna sytuacja?
Ze względu na to, że obecnie każda chwilówka rejestrowana jest w Biurze Informacji Kredytowej, wiele osób zastanawia się, czy korzystanie z tego typu pożyczek to zawsze dla nich niekorzystna sytuacja. Warto mieć świadomość, że wpisy dotyczące chwilówek w BIK, które informują o terminowym spłacaniu zobowiązania, mogą być dla nas korzystne, ponieważ wpływają na nasz scoring w BIK, a także budują pozytywną historię kredytową. Niekorzystną sytuacją jest, to gdy chwilówki w BIK widnieją jako niespłacone. Dlatego za wszelką cenę warto regulować swoje zobowiązania w terminie. Jeżeli nie mamy takiej możliwości, warto zastanowić się nad tym, kto może pomóc w spłacie chwilówek, skorzystać z opcji konsolidacji lub poszukać dodatkowego źródła zarobku.