O pożyczkach pozabankowych można często usłyszeć, że są bardzo drogie. Jest to jednak prawdziwe jedynie w przypadku, kiedy zaciągniemy pierwszą lepszą pożyczkę, na którą natrafimy, bez porównywania ją z innymi i wyszukiwania sposobów na maksymalne ograniczenie wydatków. W takim razie jak zmniejszyć koszty pożyczki? Co zrobić, żeby niepotrzebnie nie przepłacić?
Spis treści
Pożyczki pozabankowe, a negocjacje
Osoby, które dotychczas brały jedynie kredyty w bankach, mogą być przyzwyczajone do negocjowania warunków umowy z przyszłym wierzycielem. Chociaż również w tych instytucjach finansowych następuje coraz większa automatyzacja i decyzje kredytowe odnośnie do niewielkich kredytów podejmuje niekiedy algorytm, to ogółem mówiąc, często jest pewna przestrzeń do negocjacji.
Zawsze można udać się bezpośrednio do fizycznego oddziału banku i tam omówić sprawę twarzą w twarz z konsultantem. Co w przypadku instytucji pozabankowych, które w wielu przypadkach nawet nie mają fizycznych lokalizacji, a działają jedynie internetowo? Czy również w tym przypadku można zmniejszyć koszty za pomocą negocjacji?
W większości przypadków w firmach pożyczkowych samodzielnie nie będziemy w stanie niczego wynegocjować. Dzieje się tak dlatego, że wniosek wypełniamy sami, bez kontaktu z pracownikiem przyszłego wierzyciela i nie mamy możliwości modyfikowania warunków przedstawionej nam oferty (poza takimi elementami, jak kwota, czy okres spłaty).
Decyzja w wielu przypadkach podejmowana jest przez algorytm, co znacznie przyspiesza całą sprawę i skraca czas, w jakim możemy otrzymać potrzebne nam środki, ale oznacza też, że możliwości negocjacji po prostu nie ma. Z drugiej strony, ofert pożyczek są setki, jeśli nie tysiące, tak więc, jeśli jedna nas nie interesuje, zamiast negocjować możemy po prostu poszukać innej, lepszej.
Pierwsza chwilówka za darmo sposobem na oszczędność
Jeśli już weźmiemy i spłacimy pożyczkę u danego pożyczkodawcy, możemy odruchowo zwrócić się do niego po raz kolejny, kiedy potrzebne nam będą dodatkowe środki. Chociaż lojalność może popłacać, o czym więcej opowiemy w dalszej części tego artykułu, to należy pamiętać, że wiele firm pożyczkowych oferuje tak zwaną pierwszą pożyczkę za darmo, w wysokości od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych.
Taka pożyczka ma zerowe oprocentowanie i prowizję, nie wiąże się także z żadnymi innymi kosztami dodatkowymi – o ile oczywiście spłacimy ją w terminie, czyli w większości przypadków w przeciągu kilkunastu bądź kilkudziesięciu dni. Przeterminowana darmowa chwilówka może szybko stać się bardzo kosztowna, dlatego nie powinniśmy się na nią decydować, jeśli nie mamy pewności, że będziemy w stanie ją spłacić.
Czy istnieją darmowe pożyczki ratalne?
Darmowe pożyczki ratalne są czymś znacznie rzadziej spotykanym niż darmowe chwilówki. Nie jest to rozwiązanie szczególnie opłacalne dla pożyczkodawców, ponieważ nie dość, że nic nie zarabiają, to jeszcze muszą czekać znacznie dłużej na zwrot pożyczonego kapitału. Czasami można spotkać taką ofertę, aczkolwiek zazwyczaj dotyczy ona stosunkowo niewielkich kwot i maksymalny okres spłaty jest co prawda dłuższy niż w przypadku chwilówek, ale znacznie krótszy niż w przypadku płatnych pożyczek ratalnych, czy kredytów w banku.
Programy lojalnościowe mogą zmniejszyć koszt pożyczki
Jak wspomniano powyżej, chociaż bycie nowym klientem jest często najbardziej opłacalne, to lojalność wobec określonej firmy pożyczkowej również może okazać się korzystna. Niektóre z nich prowadzą własne programy lojalnościowe, w których nagradzają klientów regularnie korzystających z ich usług różnymi benefitami.
Jednym z nich jest większa możliwa kwota do pożyczenia, czy dłuższy okres spłaty, wraz z każdą pożyczką. Dzięki temu firma pożyczkowa może upewnić się, że dana osoba jest wiarygodna i spłaca swoje długi, zanim zaryzykuje pożyczenie jej większej kwoty.
Kolejny to obniżenie oprocentowania, prowizji, czy innych kosztów związanych z pożyczką w porównaniu do ofert ogólnodostępnych dla nowych, czy rzadziej korzystających z usług danej firmy klientów. Można spotkać się także z ofertami udzielenia nie tylko pierwszej, ale co trzeciej, piątej czy dziesiątej pożyczki tej samej osobie za darmo. Z kolei niektórzy pożyczkodawcy udostępniają możliwość bezpośredniego zarobienia określonej sumy, wynoszącej nawet kilkaset złotych, za polecenie ich pożyczek rodzinie, czy przyjaciołom.
Krótszy okres spłaty oznacza tańszą pożyczkę
Dłuższy okres spłaty jest dla nas często najwygodniejszy, ponieważ oznacza niższe raty bądź więcej czasu na zgromadzenie potrzebnej sumy. Musimy jednak pamiętać, że im dłuższy okres kredytowania, tym również, dłużej będą naliczały się odsetki, a więc cała pożyczka może być znacznie droższa.
Dlatego też, jeśli możemy sobie na to pozwolić finansowo, warto zoptymalizować okres spłaty tak, aby z jednej strony raty nie przekraczały naszych możliwości, a z drugiej strony niepotrzebnie nie przepłacać na odsetkach.
Jak znaleźć najtańszą pożyczkę?
Znalezienie najtańszej pożyczki nie jest łatwe, zwłaszcza biorąc pod uwagę, jak wiele ofert można aktualnie znaleźć w Internecie. Brak wiedzy, czasu czy energii może doprowadzić do sytuacji, w której weźmiemy zbyt drogą pożyczkę i tylko jeszcze bardziej zaszkodzimy swoim finansom. Również internetowe porównywarki i rankingi nie zawsze zdadzą egzamin, jeśli weźmiemy pod uwagę, że często nie przygotowują ich wcale specjaliści, a przypadkowe osoby.
W takim razie jak zmniejszyć koszty pożyczki? Najlepszym wyjściem jest zwrócenie się o pomoc do dobrego pośrednika kredytowego, który posiada szeroką wiedzę na temat polskiego rynku pozabankowych usług finansowych. Tylko w ten sposób będziemy mieli pewność, że rzeczywiście skorzystamy z najlepiej dopasowanej do naszych potrzeb i możliwości finansowych oferty.
1 Źródło: https://franczyzabanku.pl/newsroom/komunikaty-prasowe/juz-polowa-pozyczkobiorcow-porownuje-oferty-kredytow
Zmniejszenie kosztów pożyczki – podsumowanie
Po co przepłacać, jeśli można pożyczyć pieniądze tanio i bezpiecznie? Zmniejszenie kosztów pożyczki nie jest jak widać wcale takie trudne i można do tego doprowadzić na przykład poprzez udział w programie lojalnościowym, czy korzystanie z ofert darmowych pierwszych pożyczek, natomiast może wymagać odrobiny czasu i zaangażowania. Zawsze mamy też możliwość poproszenia o pomoc specjalisty.