Czym jest pożyczka bez BIK i czy jest dostępna dla każdego?

Pożyczka pozabankowa to forma finansowania udzielana przez firmę, która nie jest bankiem. Obecnie można uzyskać ją w punktach stacjonarnych oraz online, nawet w kilkanaście minut. Jest pomocna w przypadku wystąpienia nagłych, nieprzewidzianych okoliczności. Jednak czy jest bezpieczna? Czy można upatrywać w jej pozyskaniu jakichś zagrożeń? Czy może jest to świetne rozwiązanie charakteryzujące się szeregiem zalet? Dziś poświęcamy temu instrumentowi więcej uwagi. Zapraszamy do lektury!

Czym jest pożyczka bez BIK?

Pożyczka bez BIK to zobowiązanie finansowe w postaci szybkiej pożyczki (najczęściej chwilówki). To produkt finansowy oferowany przez instytucje pozabankowe, w przypadku którego pożyczkodawca nie sprawdza historii spłat zobowiązań pożyczkobiorcy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Oznacza to, że nie odbywa się weryfikacja klienta w dostępnych rejestrach stanowiących o zadłużeniu. Innymi słowy, negatywne wpisy ujęte w nich, nie stanowią przeszkody w otrzymaniu niezbędnego wsparcia finansowego. 

Jak działa pożyczka bez BIK?

Proces przyznawania pożyczki bez BIK jest praktycznie taki sam jak w przypadku wszystkich innych chwilówek. Ubieganie się o nią jest niezwykle proste i szybkie. Wystarczy wypełnić formularz online lub w placówce firmy pożyczkowej, podając podstawowe dane osobowe i informacje o dochodach. Pożyczkodawca może również poprosić o dodatkowe dokumenty, takie jak dowód osobisty lub wyciąg z konta bankowego. Decyzja o przyznaniu zobowiązania finansowego jest zazwyczaj wydawana w ciągu kilkunastu minut.

Dla kogo przeznaczona jest pożyczka bez BIK?

Pożyczka bez BIK to instrument finansowy, który przeznaczony jest dla każdego, kto spełnia wewnętrzne wymagania stawiane przez konkretną firmę pożyczkową. Niemniej, szczególnie skorzystać mogą z niej konsumenci, którzy: 

• mają negatywną historię spłat zobowiązań w BIK,
• nie posiadają wystarczającej zdolności kredytowej w banku,
• potrzebują pilnie gotówki i nie mogą pozwolić sobie na przejście przez całą procedurę w placówce bankowej oraz oczekiwanie na decyzję kredytową, co trwa znacznie dłużej.

Jest to grupa odbiorców, dla której pożyczka bez BIK jest szansą na utrzymanie się na powierzchni finansowej.

Jak dostać pożyczkę bez BIK?

Aby otrzymać pożyczkę bez BIK, należy:

• wybrać firmę pożyczkową oferującą ten produkt – istnieje wiele firm pozabankowych mających w swojej ofercie tego typu pożyczki. Najłatwiej znaleźć je w Internecie, gdzie można porównać oferty różnych pożyczkodawców. Kluczowe jest zwrócenie uwagi na ich wiarygodność, zapoznanie się z opiniami na ich temat oraz warunkami, jakie obowiązują w ramach zaciąganego zobowiązania finansowego,
• wypełnić formularz online lub udać się do punktu stacjonarnego wybranej placówki – formularz zwykle zawiera podstawowe dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, numer dowodu osobistego, numer telefonu, adres e-mail, a także informacje o dochodach i wydatkach,
• dostarczyć niezbędne dokumenty – w zależności od pożyczkodawcy mogą to być takie dokumenty, jak: dowód osobisty, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o dochodach (np. PIT, świadectwo pracy), a w niektórych przypadkach również inne, w tym np. rachunki za media,
• zapoznać się z umową pożyczki i zaakceptować jej warunki – umowa pożyczki powinna zawierać wszystkie istotne informacje, takie jak kwota pożyczki, oprocentowanie, prowizje i opłaty, okres spłaty, terminy spłat rat, konsekwencje niespłacenia pożyczki w terminie. Zanim zostanie podpisana, należy dokładnie przeczytać jej treść, a w razie wątpliwości, dopytać pracownika w celu ich rozwiania,
• oczekiwać na decyzję pożyczkodawcy – decyzja o udzieleniu pożyczki jest najczęściej wydawana w ciągu kilkunastu minut. Czasami zdarza się jednak, że pożyczający kontaktuje się z wnioskodawcą w celu weryfikacji danych, wówczas czas rozwiązania sprawy wydłuża się.

Warunki udzielenia pożyczki bez BIK

Udzielenie pożyczki bez BIK nie jest jednakowe we wszystkich instytucjach. Kwestie w tym zakresie różnią się w zależności od przyjętej w nich polityki wewnętrznej. Niemniej, można wskazać, że warunki, jakie muszą być nierzadko spełnione, nie są wygórowane. Jak zauważyliśmy, jednym z kluczowych elementów jest brak weryfikacji baz dłużników czy Biur Informacji Gospodarczej. Wymagania dotyczą głównie:

• ukończenia 18 roku życia,
• posiadania polskiego obywatelstwa,
• podania swoich prawdziwych danych,
• stałego adresu zamieszkania na terenie Polski,
• dysponowania regularnym źródłem dochodu,
• braku aktywnych egzekucji komorniczych.

Niezbędne dokumenty przy staraniu się o pożyczkę bez BIK

Starając się o pożyczkę pozabankową bez BIK, należy liczyć się z koniecznością dołączenia do wniosku kilku zasadniczych dokumentów. Kluczowe jest przedłożenie:

• kserokopii dowodu osobistego,
• wyciągu z konta bankowego,
• zaświadczenia o dochodach (np. PIT, świadectwo pracy).

Niekiedy firma pożyczkowa może zażądać dodatkowo np. rachunków za media, zaświadczenia o stanie cywilnym czy aktu urodzenia.

Gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK?

Jeśli ktoś zastanawia się nad tym, gdzie najłatwiej dostać pożyczkę bez BIK, musimy przyznać, że nie ma jednej, uniwersalnej odpowiedzi na to pytanie, ponieważ dostępność tego typu produktu różni się w zależności od firmy pożyczkowej. Istnieje jednak kilka sposobów na znalezienie oferty, która będzie w stanie sprostać indywidualnym potrzebom. Warto:

• skorzystać z porównywarek online – istnieje wiele stron internetowych, które pozwalają na porównanie ofert różnych instytucji pod kątem m.in. kwoty pożyczki, oprocentowania, prowizji, okresu spłaty i dostępności pożyczek bez BIK,
• zajrzeć na strony internetowe firm pożyczkowych – wiele z nich posiada strony internetowe, na których można znaleźć szczegółowe informacje na temat oferowanych produktów, w tym pożyczek bez BIK,
• wejść na ogólnodostępne fora internetowe i zaznajomić się z opiniami innych użytkowników dotyczących funkcjonowania poszczególnych pożyczkodawców. To może być cenne źródło informacji o ich wiarygodności i jakości świadczonych usług,
• udać się osobiście do oddziałów stacjonarnych instytucji udzielających pożyczek i tam zdobyć jak najwięcej danych odnośnie oferty, skierować nurtujące pytania oraz sprawdzić, na jakim poziomie odbywa się obsługa klientów i jaki jest sposób przyznawania wsparcia finansowego.

Mając wzbogaconą wiedzę w tym zakresie, można znacznie łatwiej stwierdzić, gdzie możliwe jest bezproblemowe pozyskanie pożyczki bez BIK. Chcemy jednak przestrzec przed tym, aby nie był to kluczowy argument uwzględniany podczas procesu decyzyjnego i wyboru ostatecznego oferenta. 

Z naszej strony możemy zasugerować, że podjęcie tak ważnego kroku powinno być poparte dokładną analizą ofert różnych firm pożyczkowych. Konieczne jest rozpatrzenie wszystkich kosztów związanych z pożyczką, w tym oprocentowania, prowizji i dodatkowych opłat. Trzeba mieć świadomość, że pożyczki bez sprawdzania BIK są co do zasady droższe niż pożyczki z BIK. 

Poza tym nie wolno zapomnieć o jakże ważnej kwestii, jaką jest dokładne prześledzenie treści umowy pożyczki jeszcze przed jej podpisaniem. Oczywiście nie da się pominąć też ustalenia, czy posiada się zdolność do spłaty pożyczki w terminie.

Jakie zalety i wady ma pożyczka bez BIK?

Pożyczce bez BIK można przypisać zarówno wady, jak i zalety. Te pierwsze to:

• wysokie oprocentowanie – jest zazwyczaj droższa niż pożyczka z BIK,  oprocentowanie może wynosić nawet kilkadziesiąt procent w skali roku,
• znaczne dodatkowe koszty, jak np. odsetki, prowizja, opłaty manipulacyjne,
• krótki okres spłaty – zwykle przyznawana jest na krótko, np. na 30 dni lub 60 dni,
• ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia – wysokie oprocentowanie i krótkie okresy spłaty mogą prowadzić do popadnięcia w poważne długi,
• nieuczciwe przedstawienie oferty – rynek pożyczek pozabankowych podlega coraz bardziej restrykcyjnym regulacjom, jednak nierzadko można napotkać na nieuczciwe, lichwiarskie propozycje. Aby uniknąć takiego zagrożenia, należy nawiązać współpracę z legalnie działającymi instytucjami, spełniającymi standardy rynkowe.

Z kolei mocne strony są następujące:

• niskie wymagania – brak weryfikacji baz dłużników,
• dostępność dla osób z negatywną historią spłat w BIK – mogą na nie liczyć osoby, które nie mają pozytywnej przeszłości w kontekście spłaty zaciągniętych zobowiązań. To oznacza, że jeśli nawet miały problemy ze spłatą rat, nadal mogą otrzymać niezbędne wsparcie,
• minimum formalności,
• szybki proces ubiegania się o nią – procedura związana z wnioskowaniem jest zazwyczaj prosta i szybka, nie powinna przysporzyć nikomu kłopotu. Wystarczy wypełnić formularz online lub w placówce firmy pożyczkowej, a decyzja o udzieleniu pożyczki jest zazwyczaj wydawana w ciągu kilkunastu minut,
• możliwość uzyskania jej bez zdolności kredytowej – jest dostępna dla osób, które nie posiadają zdolności kredytowej w banku. Jeśli więc placówka bankowa odmawia przyznania kredytu, nadal można starać się o nią w firmach zewnętrznych.

Jakimi opiniami cieszy się pożyczka bez BIK?

Opinie o pożyczkach bez BIK są mieszane. Niektórzy chwalą sobie łatwość i szybkość dostępu do gotówki, inni krytykują wysokie koszty i ryzyko związane z tym produktem. Dlatego też na bazie naszego doświadczenia możemy zasugerować przeanalizowanie swojej indywidualnej sytuacji finansowej oraz osobistej i podjęcie ostatecznej decyzji odnośnie podjęcia starań o pozyskanie wsparcia w tej formie. Poza tym omawiane przez nas rozwiązanie może być słuszne pod warunkiem, że zostaną zachowane wszelkie środki ostrożności. Rozsądne podejście przy zaciąganiu jakiekolwiek zadłużenia jest jak najbardziej uzasadnione.

Jak otrzymać pożyczkę bez BIK przez Internet?

Aby otrzymać pożyczkę bez BIK przez Internet, należy:

• wybrać firmę pożyczkową oferującą ten produkt – istnieje wiele instytucji pozabankowych, które posiadają w swojej ofercie tego typu instrument. Najłatwiej znaleźć je w Internecie, gdzie można porównać oferty różnych pożyczkodawców. Należy zwrócić uwagę na ich wiarygodność, opinie i warunki współpracy,
• wypełnić formularz online – zawiera on podstawowe dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer PESEL, numer telefonu, adres e-mail, informacje o dochodach i wydatkach. Należy podać prawdziwe dane, ponieważ pożyczkodawca może je zweryfikować,
• dostarczyć niezbędne dokumenty – w zależności od firmy pożyczkowej mogą to być: dowód osobisty, wyciąg z konta bankowego, zaświadczenie o dochodach (np. PIT, świadectwo pracy), a w niektórych przypadkach również inne dokumenty, np. rachunki za media. Można je przesłać online lub dostarczyć osobiście do oddziału,
• zapoznać się z umową pożyczki i zaakceptować jej warunki – powinna zawierać wszystkie istotne informacje, takie jak kwota pożyczki, oprocentowanie, prowizje i opłaty, okres spłaty, terminy spłat rat, konsekwencje niespłacenia pożyczki w terminie. Należy dokładnie ją przeczytać przed podpisaniem,
• oczekiwać na decyzję pożyczkodawcy – decyzja o udzieleniu pożyczki jest najczęściej wydawana w ciągu kilkunastu minut. Pożyczkodawca może skontaktować się z pożyczkobiorcą w celu weryfikacji danych.

Na co zwrócić uwagę, zaciągając pożyczkę online bez BIK?

Przed zaciągnięciem pożyczki online bez BIK należy zwrócić uwagę na:

• oprocentowanie – może wynosić nawet kilkadziesiąt procent w skali roku. Warto wybrać pożyczkę z jak najniższym oprocentowaniem,
• prowizje i opłaty – oprócz oprocentowania pożyczkodawca może pobierać prowizje i opłaty, np. za rozpatrzenie wniosku, za przelew środków, za wcześniejszą spłatę pożyczki. Należy dokładnie sprawdzić, jakie opłaty pobiera,
• okres spłaty – jest zazwyczaj krótki i wynosi np. 30 dni albo 60 dni. Zasadne jest zdecydowanie się na taki okres spłaty, który jest adekwatny do indywidualnych możliwości finansowych,
• konsekwencje niespłacenia pożyczki w terminie – nieopłacenie rat zgodnie z harmonogramem może spowodować naliczenie odsetek karnych, a także wpis do rejestru dłużników, co utrudni zaciągnięcie innych zobowiązań finansowych w przyszłości.

Czy pożyczka bez BIK jest bezpieczna?

Pożyczka bez BIK może być bezpieczna, ale wiąże się z pewnym ryzykiem. Trzeba dokładnie sprawdzić ofertę firmy pożyczkowej i upewnić się, że jest ona wiarygodna. Przed zaciągnięciem pożyczki bez BIK należy bezwzględnie porównać propozycje składane przez różnych oferentów, w tym warunki otrzymania jej i wiążące się z tym koszty, ale też sprawdzić na ich temat opinie. 

Korzystanie z tego typu usług jest jak najbardziej uzasadnione przy zachowaniu zdrowego rozsądku. Warto również przeanalizować swoją sytuację finansową. Nieprzemyślane działanie i tym samym zaciskanie pętli kredytowej nie wyprowadzi z długów, a wręcz przeciwnie, zmniejszy szansę na wyjście z nich. Dlatego też sugerujemy, aby obiektywnie ocenić, czy posiada się zdolność do spłaty zaciąganego zadłużenia. Jeśli odpowiedź jest twierdząca, można rozważyć nawiązanie współpracy z pożyczkodawcą. Jednak bezwzględnie przestrzegamy przed tym, by zachować szczególną ostrożność, zwłaszcza jeśli interesują Cię pożyczki online bez BIK z największą przyznawalnością. Każda wątpliwość powinna być rozwiązana. Dzięki temu uda się zachować bezpieczeństwo na jak najwyższym poziomie.