Kredyt przyznawany kredytobiorcy z dużą ilością zapytań to specyficzna sytuacja, która może być wyzwaniem zarówno dla klientów, jak i instytucji finansowych. W artykule omówimy, czym się charakteryzują zapytania w BIK, jak banki je interpretują, a także odniesiemy się do możliwości otrzymania zobowiązania finansowego w takich okolicznościach. Zapraszamy do lektury!
Spis treści
Czy osoba z dużą ilością zapytań może otrzymać kredyt?
Dość częstym problemem jest to, że osoby intensywnie starające się o kredyt wystosowują dużą ilość wniosków kredytowych, co sprawia, że placówki bankowe dokonują weryfikacji zdolności kredytowej, pozostawiając ślad jako zapytanie kredytowe. Te pozwalają sprawdzić historię kredytową w celu oceny zdolności kredytowej i podjęcia decyzji o przyznaniu bądź odrzuceniu wniosku o kredyt.
Kredyt z dużą ilością zapytań cechuje się tym, że jednostka ubiegająca się o wsparcie finansowe ma w swojej historii kredytowej wiele zapytań o różne produkty finansowe. Każde zapytanie kredytowe jest odnotowywane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i może wpłynąć na jej ocenę zdolności kredytowej. Ich nadmierna ilość może sugerować instytucjom finansowym, że klient desperacko poszukuje kredytu, co może negatywnie wpłynąć na decyzję o przyznaniu mu zobowiązania finansowego.
Może to stanowić wysokie ryzyko dotyczące tego, że ma on problemy z pozyskaniem pieniędzy w innych miejscach, a dodatkowo mieć związek z obniżeniem punktacji kredytowej. Otóż każde zapytanie kredytowe może ją obniżyć, co może wpłynąć na zdolność kredytową.
Gdzie można otrzymać kredyt pomimo dużej ilości zapytań?
Choć uzyskanie kredytu z dużą ilością zapytań może być trudniejsze, nie jest niemożliwe. Może być oczywiście cięższe niż w przypadku osób z mniejszą liczbą zapytań. Dzieje się tak, ponieważ banki postrzegają dużą liczbę zapytań jako sygnał ostrzegawczy, mogący świadczyć o problemach finansowych bądź niższej wiarygodności kredytowej. Istnieją instytucje finansowe, które są bardziej elastyczne i gotowe zaryzykować, co jest równoznaczne z tym, że w niektórych szanse na otrzymanie finansowania są dużo większe.
Niektóre placówki bankowe oferują kredyt z dużą ilością zapytań, ale zazwyczaj wiążę się to z wyższymi wymaganiami odnośnie zabezpieczeń lub wyższym oprocentowaniem. Warunki kredytowania mogą być więc mniej korzystne. Istnieją też na rynku banki, które konkurując z pozostałymi, oferują kredyty bez sprawdzania historii kredytowej w BIK. Oczywiście nie oznacza to, że potencjalny kredytobiorca nie zostanie sprawdzony pod kątem swoich zadłużeń. Otóż nie będzie on weryfikowany pod kątem zapytań w BIK.
Jakie warunki trzeba spełniać, aby uzyskać kredyt z dużą ilością zapytań w BIK?
Jak już zauważyliśmy, duża ilość zapytań w BIK może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową i utrudnić uzyskanie kredytu. Dzieje się tak, ponieważ banki interpretują dużą liczbę zapytań jako oznakę braku stabilności finansowej kredytobiorcy. Może to oznaczać, że osoba ubiegająca się o kredyt ma problemy ze spłatą zobowiązań i szuka nowych źródeł finansowania.
Ponadto zbyt częste sprawdzanie BIK w krótkim czasie może obniżyć scoring kredytowy. Jest to nic innego, jak punktacja, która określa wiarygodność kredytową danej osoby. Im niższy scoring, tym mniejsze szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach. Należy jednak pamiętać, że nie sama liczba zapytań decyduje o tym, czy zostanie udzielony kredyt. Aby uzyskać go, należy spełnić kilka kluczowych warunków. Banki będą szczególnie uważnie analizować historię kredytową i zdolność kredytową kredytobiorcy. Wezmą przede wszystkim pod uwagę:
- historię kredytową – spłata zobowiązań w terminie i brak negatywnych wpisów w BIK budują pozytywną historię kredytową i zwiększają szanse na uzyskanie zobowiązania finansowego,
- stałe dochody – posiadanie stałych, udokumentowanych dochodów jest kluczowe. Podmioty bankowe preferują klientów, którzy mają stabilne źródło dochodu. Środki uzyskiwane z alimentów, zasiłków, 800+ czy podobnych świadczeń nie mogą stanowić samodzielnego źródła dochodu,
- niskie zadłużenie – niski poziom aktualnego zadłużenia może pomóc zrównoważyć negatywne skutki dużej ilości zapytań,
- wartość wkładu własnego (w przypadku kredytu hipotecznego) – wkład własny zwiększa wiarygodność kredytobiorcy i może skłonić bank do udzielenia kredytu na lepszych warunkach,
- zabezpieczenia – posiadanie zabezpieczeń, takich jak nieruchomości lub inne aktywa, może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.
Jak złożyć wniosek o kredyt z dużą ilością zapytań w BIK?
Proces składania wniosku o kredyt przy dużej ilości zapytań w BIK nie różni się znacznie od standardowego wniosku kredytowego, jednak wymaga większej staranności i przygotowania. Kroki, jakie należy podjąć, są następujące:
- analiza historii kredytowej – przed złożeniem wniosku warto samodzielnie przeanalizować swoją historię kredytową i sprawdzić, ile zapytań jest odnotowanych,
- zapoznanie się z ofertami różnych banków i porównanie warunków kredytowania,
- wybór odpowiedniej placówki bankowej, która jest bardziej elastyczna w ocenie wniosków z dużą ilością zapytań,
- przygotowanie dokumentów – zgromadzenie wszystkich niezbędnych dokumentów, takich jak zaświadczenia o dochodach, wyciągi bankowe, umowy o pracę itp.,
- złożenie wniosku – wypełnienie wniosku kredytowego i złożenie go wraz z kompletem dokumentów,
- negocjacje – w przypadku wątpliwości ze strony banku, warto być przygotowanym do negocjacji i przedstawienia dodatkowych zabezpieczeń lub gwarancji.
Co jeszcze powinieneś wiedzieć na temat kredytu z dużą ilością zapytań?
Starając się o kredyt przy dużej ilości zapytań, warto pamiętać o kilku dodatkowych aspektach, które mogą mieć znaczenie. Mamy tu na myśli:
- monitorowanie punktacji kredytowej – regularne monitorowanie swojej punktacji kredytowej może pomóc w lepszym zrozumieniu swojej sytuacji finansowej i przygotowaniu się do złożenia wniosku o kredyt,
- przeczekanie, aż liczba zapytań ulegnie zmniejszeniu – zapytania w BIK są widoczne przez okres 5 lat, po tym czasie znikną z raportu i nie będą miały wpływu na zdolność kredytową,
- skorzystanie z profesjonalnego doradztwa – sięgnięcie po usługi profesjonalnego doradcy finansowego może pomóc w znalezieniu najlepszych opcji kredytowych i przygotowaniu skutecznego wniosku,
- zbudowanie pozytywnej historii kredytowej – spłacanie zobowiązania w terminie i staranie się o nowe produkty kredytowe, np. kartę kredytową z niskim limitem kredytowym,
- zwiększenie dochodów – większe dochody mogą poprawić zdolność kredytową i skłonić bank do udzielenia kredytu.
Uzyskanie kredytu z dużą ilością zapytań może być wyzwaniem, ale dzięki odpowiedniemu podejściu do całej sprawy i wyborze właściwej instytucji finansowej, jest to jak najbardziej możliwe. Kluczowe jest zrozumienie, jakie warunki trzeba spełnić, jak złożyć wniosek i jakie dodatkowe kroki podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na pozyskanie zobowiązania finansowego. Regularne monitorowanie historii kredytowej i skorzystanie z profesjonalnego doradztwa może znacznie ułatwić cały proces. Nie wolno zapominać o tym, że każdorazowe zaciągnięcie kredytu to poważna decyzja, która może mieć znaczący wpływ na sytuację finansową.