Nie lubimy być oceniani, ale w przypadku ubiegania się o kredyt hipoteczny czy gotówkowy musimy liczyć się z tym, że zostanie nam wystawiona ocena punktowa BIK. Co oznacza scoring? Jak jest obliczany? Czy można go poprawić, jeśli występowały opóźnienia w spłacie rat i inne zadłużenia przeterminowane? Wszystko na temat oceny punktowej BIK przeczytasz w naszym artykule!
Spis treści
Ocena punktowa BIK – czym jest, skąd się wzięła?
BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to baza, do której trafiają dane na temat zobowiązań kredytowych Polaków. Ta centralna instytucja powstała na mocy ustawy o prawie bankowym o ochronie danych osobowych i rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 23 czerwca 2016 roku. Odnosi się do komunikacji – sposobu i zakresu danych, jakie banki i instytucje finansowe udostępniają innym podmiotom.
Zatem BIK działa w pełni legalnie, jako narzędzie pomagające w ocenie wiarygodności kredytobiorcy. Wiele wniosków o pożyczki jest odrzucanych już na tym etapie, gdy wnioskujący otrzyma niską ocenę punktową BIK. Dla banku jest to bowiem sygnał, że ryzyko kredytowe w przypadku tej osoby jest za wysokie.
Dobra wiadomość jest taka, że można zmienić ocenę punktową. Jak poprawić BIK? Jak poznać swoją ocenę i oszacować szanse na uzyskanie kredytu? Wreszcie, po jakim czasie ocena punktowa BIK ulega poprawie? Wszystko wyjaśniamy poniżej.
Kredyt konsolidacyjny z jedną miesięczną ratą, która jest znacznie niższa niż suma rat, które spłacałeś do tej pory? Zobowiązanie, które nie jest trudne do spłaty? To możliwe!
Skontaktuj się ze specjalistą Spłata Pożyczek, który pomoże Ci wyjść z nadmiernego zadłużenia.
Skontaktuj się z doradcą!Ocena punktowa BIK skala – jaka jest skala?
Ocena punktowa BIK jest prezentowana jako wartości na 100-stopniowej skali, gdzie 1 oznacza niski scoring, a 100 maksymalny. Do prezentacji graficznej uzyskanego wyniku stosuje się model kołowy w charakterystycznym niebieskim kolorze.
Jak widzisz rozstrzał pomiędzy najmniejszą a największą wartością jest naprawdę spory. Pozwala to dość precyzyjnie oceniać klientów, którzy posiadają różne zobowiązania kredytowe – od małych pożyczek typu chwilówki czy rat na sprzęty AGD aż po wielotysięczne kredyty hipoteczne.
Ocena punktowa BIK – jaka jest dobra?
Im niższa ocena punktowa na skali w BIK, tym mniejsze szanse na zaciągnięcie kredytu. Pamiętaj jednak, że BIK to nie jedyny czynnik decydujący o ostatecznej decyzji kredytowej. Zasadniczo przyjmujemy 3 przedziały ocen punktowych BIK. Jaka jest dobra?
- Niska ocena punktowa BIK – od 0 do 59 punktów oznaczająca zazwyczaj odrzucenie wniosku kredytowego.
- Przeciętna ocena punktowa BIK – od 60 do 80 punktów daje szansę na zaciągnięcie kredytu, ale nie gwarantuje pozytywnej decyzji.
- Wysoka ocena punktowa BIK – od 81 do 100 punktów sugerująca wysoką zdolność kredytową i rzetelność klienta w regulowaniu dotychczasowych zobowiązań.
Jak czytać ocenę punktową w BIK? Im większa część grafu w kształcie koła jest koloru niebieskiego, tym lepszy scoring i lepsza szansa na kredyt.
Ocena punktowa BIK po jakim czasie się zmienia?
Na ocenę punktową BIK pracujemy cały czas, co oznacza, że może być ona aktualizowana nawet codziennie. Pozwala to na szybką reakcję banku i podanie informacji o opóźnieniu w spłacie, aby inne podmioty wiedziały, że taka sytuacja miała miejsce. Jak czytamy u źródła, czyli na stronie www.bik.pl:
Po udzieleniu kredytu lub pożyczki do BIK spływają informacje o tym, jak spłacasz swoje zobowiązania (terminowo czy z opóźnieniami). Dane te są aktualizowane w terminie nie dłuższym niż 7 dni od momentu całkowitej spłaty zobowiązania, jego wygaśnięcia, stwierdzenia nieistnienia zobowiązania, korekty wysokości, aktualizacji innych informacji czy powstania nowego zobowiązania. BIK dokonuje aktualizacji przekazanych danych w ciągu maksymalnie 7 dni.
Bank odmówił Ci finansowania? Nie trać czasu i nerwów na bezowocne wysyłanie wniosków kredytowych.
Skontaktuj się z doradcą Spłata Pożyczek, który znajdzie dla Ciebie korzystny kredyt lub pożyczkę.
Wyślij wniosek!Jak poprawić ocenę punktową BIK?
Zła ocena punktowa BIK na jakiś czas może przekreślać Twoje szanse na zaciągnięcie kredytu w banku. Jedyną opcją pozostają wtedy firmy pożyczkowe oferujące chwilówki, czasem nawet bez weryfikacji w żadnych bazach. Oczywiście trzeba dobrze zastanowić się nad zaciągnięciem takiego zobowiązania, bo po pierwsze jest ono wysoko oprocentowane, a po drugie to prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.
Są inne sposoby na poprawę oceny punktowej BIK:
- znalezienie dodatkowego źródła dochodu, zwiększenie kwoty swojego wynagrodzenia,
- spłacenie posiadanych drobnych zadłużeń – rat za telefon, lodówkę i innych, które zmniejszają Twoją zdolność kredytową,
- wyrażenie zgody na przetwarzanie danych przez BIK – jeśli rzetelnie spłacasz zadłużenia, informacja o tym będzie widoczna przez dłuższy czas,
- przemyślane wnioskowanie – składanie wniosków o kredyty w kilku bankach w krótkim odstępie czasu powoduje obniżenie oceny punktowej BIK.
Nowa ocena punktowa na pewno uwzględni poprawę sytuacji życiowej i kredytowej klienta, dając szansę na uzyskanie większej liczby punktów. Uwaga! Nie ma możliwości całkowitego wymazania/usunięcia złej historii kredytowej. Jednak jeżeli od momentu opóźnienia w spłacie minął dłuższy czas, banki są skłonne na nowo zaufać kredytobiorcy.
Raport BIK z oceną punktową – czym jest, skąd można go pobrać, do czego może się przydać?
Co istotne dla każdego kredytobiorcy, dane zgromadzone w BIK są jawne. Oznacza to możliwość wygenerowania raportu, z którego dowiemy się, jaki jest nasz scoring. Za raport trzeba jednak zapłacić – 39 złotych za jednorazowy dostęp oraz 99 złotych za dostęp 6-krotny wraz z rocznymi alertami informującymi o aktualizacji Twoich danych.
Raport z BIK, ocenę punktową możesz wygenerować ze strony https://www.bik.pl/klienci-indywidualni/raport-bik#zamow. Zrobisz to szybko w czterech krokach:
- Zakładasz konto – będziesz potrzebował do tego danych z dowodu osobistego.
- Potwierdzasz swoją tożsamość, robiąc przelew weryfikacyjny na 1 złoty.
- Ustawiasz swoje hasło i aktywujesz konto.
- Dokonujesz płatności online i od razu po zaksięgowaniu środków otrzymujesz wygenerowany raport.
Do czego przydaje się raport BIK? Tobie, jako osobie prywatnej pozwala oszacować szanse na uzyskanie kredytu. W tym samym celu może go potrzebować Twój doradca kredytowy. Widząc, jaki masz scoring na dany dzień, jest on w stanie podpowiedzieć rozwiązania, jak poprawić ocenę punktową BIK.
Sposób prezentowania oceny punktowej BIK – interpretacja
Zastosowanie wspomnianej formy graficznej sprawiło, że interpretacja oceny punktowej w BIK stała się łatwiejsza i bardziej zrozumiała dla każdej osoby fizycznej. Ponadto raport występuje w formie interaktywnej, gdzie poszczególne sekcje są zwijane i rozwijane. Zawiera następujące dane
- imiona, nazwiska, numer PESEL,
- dane kontaktowe Klienta w postaci: numeru telefonu, adresu e-mail,
- wskaźnik BIK,
- informację o ocenie punktowej,
- podsumowanie zobowiązań kredytowych w trakcie spłaty,
- szczegółowe informacje związane ze zobowiązaniami i zapytaniami powiązanymi z danymi osobowymi Klienta, dostępnymi w BIK,
- informacje związane z informacjami gospodarczymi i zapytaniami powiązanymi z danymi osobowymi Klienta, dostępnymi w BIG InfoMonitor.
Specjaliści Spłaty Pożyczek przeprowadzą Cię przez cały proces kredytowania.
Od znalezienia dostępnych ofert i wybór najkorzystniejszej, poprzez złożenie wniosku, negocjacje z instytucją finansową i pozyskanie indywidualnych warunków zobowiązania, aż do podpisania umowy kredytowej. Pozyskaj finansowanie przy minimum formalności i bez stresu!
Skontaktuj się z doradcą!Raport z BIK z oceną punktową – sposób wyliczenia
Do wyliczenia oceny punktowej BIK wykorzystuje przyjęty algorytm matematyczny. Daje to wynik obiektywny, nie pozostawiający żadnych wątpliwości. Składają się na niego elementy profilu (charakterystyki) klienta. Generalnie należy dążyć do tego, aby Twój profil był możliwie najbardziej zbieżny z profilem klienta terminowo spłacającego kredyt. Im wyższa ocena punktowa BIK, tym większa szansa na otrzymanie kredytu. Największe wymagania w tym względzie banki stawiają osobom ubiegającym się o kredyty hipoteczne – są to wysokie zobowiązania finansowe zaciągane na 20-30 lat.