Wakacje kredytowe i kredyt konsolidacyjny wydają się być czymś zupełnie różnym. Mimo wszystko mają sporo wspólnego. Oba te rozwiązania mają pomagać osobom, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej podczas spłacania dowolnego zobowiązania. Wakacje kredytowe pozwalają czasowo odpocząć od comiesięcznych rat. Konsolidacja natomiast umożliwia połączenie wielu zobowiązań w jedno wygodniejsze do spłaty.
Spis treści
Czy mając kredyt konsolidacyjny, można wnioskować o wakacje kredytowe?
Wakacje kredytowe są rządowym programem, który umożliwia kredytobiorcom odroczenie spłacania rat. Korzystanie z niego jest możliwe od 29 lipca 2022 roku. Aktualnie zgodnie z nowymi przepisami dotyczącymi wakacji kredytowych, które weszły w życie w maju 2024, kredytobiorcy będą mogli zawiesić raty kredytu mieszkaniowego dwukrotnie od 1 czerwca do 31 sierpnia oraz dwukrotnie od 1 września do 31 grudnia.
Dodatkowo konieczne jest spełnienie określonych warunków:
- należy mieć zaciągnięty kredyt hipoteczny w złotówkach,
- kredyt hipoteczny musi być zaciągnięty wyłącznie na własne potrzeby mieszkaniowe,
- zobowiązanie nie może przekraczać wartości 1,2 mln zł,
- umowa kredytowa powinna być podpisana przed 1 lipca 2022 roku.
Ważną zmianą jest to, że chociaż wakacje kredytowe są kontynuowane w 2024 roku, zawężone zostało grono osób, które może z nich skorzystać. Taka opcja dostępna jest dla kredytobiorców, których rata kredytu przekroczy 30% dochodu gospodarstwa domowego oraz dla osób mających co najmniej troje dzieci w chwili składania wniosku.
Czy można skorzystać z wakacji kredytowych przy kredycie konsolidacyjnym? Tak, lecz należy pamiętać o bardzo istotnym warunku. Jedno z połączonych zobowiązań musi spełniać wyżej wymienione wymagania. Kluczowe jest posiadanie kredytu, którego zabezpieczenie to hipoteka.
Konsolidacja pozwala połączyć wiele zobowiązań w jedno łatwiejsze do spłaty. Kredytobiorcy bardzo często z niej korzystają, jeżeli oprócz kredytu hipotecznego mają zaciągnięty również inny produkt finansowy. Warto pamiętać, że także wtedy dany konsument kwalifikuje się do wykorzystania wakacji kredytowych.
Doradcy Spłaty Kredytów przeanalizują Twoją sytuację finansową, znajdą najlepszą ofertę finansowania i przeprowadzą Cię przez proces pozyskiwania kredytu, negocjując dla Ciebie możliwie najlepsze warunki.
Wyślij wniosek!Jakie różnice występują między wakacjami kredytowymi a kredytem konsolidacyjnym?
Zarówno wakacje kredytowe, jak i kredyt konsolidacyjny, są skierowane dla kredytobiorców, którzy chcą ułatwić sobie spłacanie jednego lub kilku zobowiązań finansowych. Nie należy jednak łączyć tych pojęć. Są to dwa zupełnie różne pojęcia, których wspólnym elementem jest to, że ułatwiają spłacanie zobowiązań finansowych.
Poniżej przedstawiamy najważniejsze różnice między wakacjami kredytowymi oraz kredytem konsolidacyjnym:
| Wakacje kredytowe | Kredyt konsolidacyjny |
| umożliwiają odroczenie rat na późniejszy termin | łączy wiele zobowiązań finansowych w jedno wygodniejsze do spłaty |
| są skierowane tylko dla osób, które mają zaciągnięty kredyt hipoteczny | można łączyć niemal dowolne rodzaje kredytów i pożyczek |
| ułatwiają spłatę zadłużenia całkowicie bezpłatnie | kredyt konsolidacyjny zwiększa całkowite koszty zobowiązań finansowych i wydłuża okres spłaty |
Skorzystanie z wakacji kredytowych lub kredytu konsolidacyjnego wymaga także spełnienia określonych warunków. Tutaj również możemy zobaczyć sporą różnicę.
Jakie trzeba spełnić warunki, aby móc skorzystać z kredytu konsolidacyjnego?
Niestety nie każdy kredytobiorca kwalifikuje się do zaciągnięcia kredytu konsolidacyjnego. Należy spełnić określone przez bank warunki. Warto wiedzieć, że kredyt konsolidacyjny jest jednym z najprostszych do uzyskania produktów finansowych. Możemy łączyć niemal dowolne rodzaje produktów finansowych – kredyty hipoteczne, gotówkowe, rewolwingowe czy nawet pożyczki pozabankowe.
Jakie warunki musi spełniać kredytobiorca? Przede wszystkim:
- brak zaległości w spłacie przy poprzednich zobowiązaniach,
- brak wpisów do baz dłużników,
- pełnoletność,
- stały dochód na odpowiednim poziomie.
Dla banków najważniejsza jest zdolność i historia kredytowa. Brak zaległości przy spłacaniu poprzednich zobowiązań oraz wysokie regularne zarobki zdecydowanie pozwolą zaciągnąć kredyt konsolidacyjny. Oczywiście ważnym warunkiem jest także posiadanie aktualnie zaciągniętych produktów finansowych. Warto wiedzieć, że nie mogą pojawiać się duże zaległości – wtedy bank potencjalnie wystosuje odmowę na złożony wniosek o kredyt konsolidacyjny.
Dla kogo kredyt konsolidacyjny będzie dobrym rozwiązaniem?
Konsolidacja polega na połączeniu wielu zobowiązań finansowych w jedno. Oznacza to, że kredytobiorca nie musi już pamiętać o oddzielnych ratach. Zwykle płacimy po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego tylko raz w miesiącu. Nowa rata jest także niższa niż suma poprzednich zobowiązań.
Bank pobiera jednak opłatę – ostatecznie ta usługa jest kredytem. Zaciągamy jedno nowe zobowiązanie, by pokryć wszystkie poprzednie. Comiesięczna rata jest niższa, jednak okres kredytowania zostaje znacznie wydłużony. Całkowity koszt zobowiązań, które kredytobiorca miał przed zaciągnięciem kredytu konsolidacyjnego, zostaje zwiększony.
Dzięki konsolidacji zyskujemy więc przede wszystkim pewien komfort. Ceną jest jednak wydłużenie okresu kredytowania oraz zwiększenie całkowitego kosztu wszystkich zaciągniętych zobowiązań. Należy z rozwagą podchodzić do tego rodzaju produktów. Kredyt konsolidacyjny będzie dobrym rozwiązaniem, tylko jeżeli przyspieszy proces wychodzenia z zadłużenia.
Jakie warunki musi spełnić wnioskujący, aby możliwe były wakacje kredytowe?
To program rządowy, który powstał z myślą o osobach kupujących nieruchomość do własnych celów mieszkaniowych na kredyt. Wakacje kredytowe przede wszystkim ułatwiają spłatę zobowiązania. Od kredytu konsolidacyjnego odróżnia je to, że nie są płatne. Kredytobiorca może odroczyć płatność kilku rat bez żadnych konsekwencji.
Nie wszystkie kredyty hipoteczne jednak zostaną zakwalifikowane. Powyżej opisaliśmy warunki, jakie należy spełniać, by skorzystać z wakacji kredytowych. Przede wszystkim zobowiązanie musi być zaciągnięte w złotówkach oraz na własne potrzeby mieszkaniowe. Oprócz tego umowa kredytowa powinna być podpisana przed 1 lipca 2022 roku.
Wakacje kredytowe obejmują wyłącznie kredyty hipoteczne. Konsolidacja natomiast może łączyć niemal dowolne produkty finansowe. Wakacje kredytowe są programem rządowym, a kredyt konsolidacyjny to produkt bankowy.
Dla kogo wakacje kredytowe będą korzystnym wyborem?
Program powstał, by pomóc osobom, u których wystąpiły problemy ze spłatą kredytu hipotecznego. Wakacje kredytowe są idealnym rozwiązaniem, kiedy wystąpią różne sytuacje losowe jak utrata czy zmiana pracy, wypadek, nagłe wydatki itd.
Wcześniej mówiono, że okres “ulgi” od spłacania zobowiązania warto wykorzystać zawsze, ale w 2024 to się zmienia, ponieważ dostęp do wsparcia został mocno ograniczony. W poprzednich latach korzystało z niego zbyt wielu osób, które w rzeczywistości nie potrzebowały go, dlatego warunki wakacji kredytowych uległy zmianom. Nowym wymogiem jest m.in. spłacanie raty kredytu w kwocie przekraczającej 30% dochodu gospodarstwa domowego lub utrzymywanie co najmniej troje dzieci.
Wakacje kredytowe są całkowicie darmowe. To odróżnia je od kredytu konsolidacyjnego. Wnioskowanie o wakacje kredytowe jest niezwykle proste – warto jednak skorzystać z pomocy eksperta finansowego, by zmaksymalizować swoje szanse. Podstawowym założeniem odroczenia płatności rat jest pomoc osobom, które nie mogą opłacać zobowiązania terminowo przez krótki okres.
Nie trać cennego czasu na bezowocne wysyłanie wniosków kredytowych. Skontaktuj się z doradcą, który znajdzie dla Ciebie korzystny kredyt niezależnie od sytuacji.
Napisz do nas!Jakie są koszty wakacji kredytowych i kredytu konsolidacyjnego
Wakacje kredytowe są programem rządowym, który nie przewiduje opłat ze strony kredytobiorcy. Jest całkowicie darmowy. Jeżeli dany kredytobiorca spełnia wyżej wymienione warunki, może skorzystać z wakacji kredytowych. Bank również nie powinien wymagać żadnych dodatkowych opłat – inaczej złamie prawo, co można później wykorzystać do sankcji kredytu darmowego.
Konsolidacja natomiast jest płatnym produktem finansowym oferowanym przez banki. Koszt kredytu konsolidacyjnego zależy od wielu czynników – w tym wybranej oferty czy instytucji. Należy zwracać uwagę przede wszystkim na RRSO, oprocentowanie, prowizję banku oraz opłaty operacyjne. Całkowite koszty kredytu konsolidacyjnego mogą być naprawdę wysokie, szczególnie jeżeli zobowiązań do połączenia jest sporo.
Warto wiedzieć, że lepsza zdolność kredytowa najczęściej umożliwia uzyskanie korzystniejszych warunków w banku. Wtedy zwykle kredyt konsolidacyjny będzie zdecydowanie tańszy.
Ile kosztuje konsolidacja? Nie można tego jednoznacznie stwierdzić przez ogromne różnice między ofertami banków. Mimo wszystko najczęściej w ofertach pojawiają się liczby między 10 a 30%. Tak duża prowizja banku będzie szczególnie odczuwalna przy większych kwotach. Jeżeli zamierzamy połączyć zobowiązania o całkowitej wartości 100 tys. zł, bank wymaga marży, która wynosi nawet ponad 30 tys. zł.
Co jest korzystniejszą opcją: wakacje kredytowe czy kredyt konsolidacyjny?
Ciężko w tym kontekście porównywać wakacje kredytowe i kredyt konsolidacyjny. Te rozwiązania mają nieco inne zastosowania. Kredytobiorca musi także spełniać określone warunki, by z nich skorzystać.
Konsolidacja kredytów będzie dobrym rozwiązaniem, kiedy mamy wiele jednocześnie zaciągniętych zobowiązań, które ciężko spłacać w ten sposób. Połączenie rat w jedną wygodniejszą do spłaty znacząco poprawi budżet domowy. Oprócz tego kredytobiorca może potencjalnie uniknąć pogłębiania zadłużenia.
Wakacje kredytowe są dostępne wyłącznie przy kredycie hipotecznym. Umożliwiają odroczenie spłaty kilku rat. Przez okres “ulgi” kredytobiorca nie musi opłacać rat bez żadnych dodatkowych konsekwencji. To całkowicie darmowy program rządowy. Można wykorzystać wakacje kredytowe, by poprawić sytuację finansową.